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Les transferts de fonds envoient de l'argent par voie électronique à l'étranger. Vous pouvez, par exemple, utiliser le service de virement bancaire d'une banque pour effectuer un virement international vers un associé en Inde ou vers une famille en Norvège. Une banque ou un service à la destination détient l’argent pour le destinataire désigné. Les transferts internationaux étant un outil utile pour les criminels, les transferts importants sont soumis au contrôle du gouvernement. Les règles sur les envois de fonds entrées en vigueur en 2013 donnent aux utilisateurs le droit d'obtenir des informations sur les frais du fournisseur.
Rapports de transaction de devise
Les virements de fonds de 10 000 dollars ou plus exigent de la banque ou du fournisseur de virements qu’ils établissent un rapport de transaction en devise. Le gouvernement fédéral a fixé cette limite pour empêcher les blanchisseurs d’argent ou les trafiquants de drogue de déplacer de l’argent sans que cela se remarque. L'institution financière doit demander une identification personnelle, telle que votre numéro de sécurité sociale, votre nom et d'autres documents officiels. Structurer une transaction importante en plusieurs transactions plus petites pour éviter la limite est illégal. Les peines potentielles incluent cinq ans de prison et 250 000 dollars d’amende. Si le crime implique plus de 100 000 dollars, les peines sont doublées.
Information du consommateur
À partir de 2013, le gouvernement fédéral a imposé de nouvelles restrictions aux fournisseurs de fonds qui gèrent des virements internationaux. Après avoir payé pour envoyer une remise, le fournisseur doit vous indiquer le taux de change et indiquer le délai dans lequel l'argent sera disponible pour le destinataire. Le fournisseur répertorie également les frais et taxes qu’il perçoit et les frais perçus par d’autres parties de la chaîne de transfert. Vous avez généralement une demi-heure après le paiement pour changer d’avis et annuler le transfert.
Limites bancaires
Les fournisseurs de fonds individuels peuvent fixer leurs propres limites en matière de virement de fonds. Par exemple, "Forbes" a signalé en 2013 que J.P. Morgan Chase n'autoriserait aucun transfert international à partir des comptes commerciaux de base de la banque. Les entreprises qui passent au-dessus de la version de base peuvent effectuer des transferts moyennant des frais. Wells Fargo indique qu’il fixe des limites pour son service ExpressSend en fonction de plusieurs facteurs, y compris la destination. Par exemple, le montant le plus élevé d’envoi express au Mexique est de 1 500 dollars; en Inde, 5 000 dollars; au Vietnam, 3 000 dollars.
Drapeaux rouges
Le gouvernement accorde une attention particulière à certaines transactions qui, sans être interdites, peuvent être un signe de blanchiment d’argent. Le Conseil d'examen des institutions financières fédérales déclare, par exemple, que virer de l'argent dans des pays appelés «paradis du secret» peut indiquer que vous blanchissez ou cachez de l'argent. Un autre drapeau rouge est lorsque votre virement n'identifie pas un destinataire mais indique simplement à la banque de fournir l'argent à une personne présentant une pièce d'identité appropriée. De multiples transferts allant dans ce sens pourraient attirer l’attention du gouvernement.