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Tous les consommateurs ont des rapports de crédit qui décrivent en détail leur histoire d’utilisateurs de divers types de crédit, allant des comptes bancaires aux prêts hypothécaires. Ces rapports de solvabilité contiennent des informations spécifiques transmises aux sociétés d'évaluation du crédit, bien que la signification des chiffres et des lettres ne soit pas toujours claire. Savoir ce qui se trouve dans votre dossier de crédit et son impact sur votre vie peut vous aider à mieux comprendre votre santé financière.
Désignation MR
Lorsqu'un créancier signale une transaction de crédit à l'une des trois principales sociétés qui créent des rapports de crédit à la consommation, le créancier déclarant inclut certains détails. Ceux-ci incluent des détails tels que le solde de votre carte de crédit, le statut de votre compte et la date de la dernière activité. Les rapports incluent également des détails "MR", ce qui signifie "Mois examinés". C'est un chiffre qui indique combien de mois l'historique du compte a été rapporté, selon le service de conseil en crédit à la consommation.
Scores de crédit
Les rapports de crédit et les informations qu’ils contiennent n’ont pas toujours une incidence sur votre vie. Si, par exemple, vous ne postulez pas pour un prêt ou souhaitez une nouvelle carte de crédit, votre pointage de crédit peut jouer un rôle mineur dans vos finances. Cependant, les cotes de crédit sont basées sur l'historique contenu dans votre dossier de crédit et les créanciers utilisent ces cotes pour déterminer diverses conditions de crédit. Une information MR sur votre rapport peut réduire ou augmenter votre score, selon les circonstances.
Mois examinés Impact
Votre pointage de crédit est basé sur un certain nombre de facteurs, notamment le degré d’utilisation de votre crédit et la durée de vos antécédents avec un créancier particulier. Si, par exemple, votre compte est ouvert depuis longtemps, cela indique généralement que vous êtes un utilisateur stable de crédit à la consommation et que votre score va probablement augmenter. Un nombre plus élevé de «Mois examinés» peut vous aider à augmenter votre score, tandis qu'un nombre plus faible peut diminuer un score.
Erreurs et changements
Chaque fois que vous examinez votre dossier de crédit et trouvez une erreur, vous avez le droit de contester les informations et d'exiger que la société d'évaluation du crédit change. Si, par exemple, vous avez un compte depuis un an mais que les mois de crédit rapportés indiquent uniquement que vous l'avez depuis un mois, vous pouvez le modifier. Vous devez contacter la société d'évaluation du crédit par écrit et lui montrer la preuve que la saisie est erronée avant de pouvoir la faire modifier.