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La Federal Deposit Insurance Corp., une branche du gouvernement fédéral, assure divers instruments financiers nationaux, parmi lesquels des certificats de dépôt (CD) proposés par de nombreuses banques américaines admissibles. Vous investissez dans un CD assuré par la FDIC pour un montant donné et pour une durée minimale. En retour, vous recevez un taux d'intérêt convenu. Si la banque fait faillite, la FDIC prend en charge votre perte jusqu'à un maximum de 250 000 dollars par compte.
Étape
Avant de pouvoir obtenir le taux de rendement le plus élevé sur votre argent, vous devez décider du montant que vous souhaitez investir et de la durée pendant laquelle vous souhaitez le placer. Bankrate.com, l’un des nombreux sites en ligne où vous pouvez trouver des informations sur les taux de CD dans différentes banques, donne des notations et des taux d’intérêt dans huit groupes différents: CD de trois mois (c’est-à-dire que vous pouvez récupérer votre capital sans pénalité après trois mois); CD de six mois; CD de un, deux et cinq ans; et les CD jumbo d'un, trois et cinq ans, qui nécessitent un dépôt minimum de 100 000 $. Les taux de rendement de ces CD varient considérablement.
Étape
Une fois que vous avez déterminé combien d’argent vous investissez et pendant combien de temps, recherchez Bankrate et d’autres sites Web d’évaluation de CD (voir Ressources) au meilleur taux. En général, investir plus d’argent sur de plus longues périodes rapportera plus que d’investir moins d’argent sur de plus courtes périodes, mais il existe des exceptions surprenantes.
Au bas de l'échelle des taux d'intérêt (à compter de mai 2010), Bankrate présente 24 banques différentes proposant des CD de trois mois avec des taux de rendement annuels (APY) allant de 0,10% à 0,90% et des dépôts minimums allant de 0 (pas de minimum) à 50 000 $. Bankrate présente dans le haut de l'échelle 25 banques proposant des CD jumbo sur cinq ans à des taux allant de 1,31% APY à 3,1% APY. Avant de choisir la banque avec le taux le plus élevé qui correspond au montant que vous devez investir et à la durée pendant laquelle vous souhaitez l’investir, considérez les différentes façons dont ces banques composent les intérêts.
Étape
Un taux APY, que Bankrate et d'autres sites de notation utilisent pour évaluer les intérêts, vous donne une indication plus réaliste de votre taux de rendement, car il prend en compte la composition. Un taux de pourcentage annuel (APR) ne le fait pas. Une banque avec un TAP annuel de 3% d’intérêts simples vous rapporte un peu moins pour un placement de 1 000 $ qu’une banque avec un TAP annuel de 2,99% composé quotidiennement.
Étape
Élargissez votre recherche pour inclure les banques et les coopératives de crédit locales. Vous pouvez souvent trouver un taux de rendement supérieur à celui d’une banque nationale ou d’une banque en ligne. Beaucoup des taux les plus élevés, cependant, ont des restrictions spéciales. Vous ne pouvez pas qualifier. Money Rates, un autre site Web proposant des taux comparatifs sur CD, présente certaines institutions locales et coopératives de crédit avec des taux allant de 2,9% à 7% APY pour des durées de sept mois à un an et des dépôts minimums de 50 $ à 500 $. Certaines des institutions locales répertoriées ont des conditions de résidence et / ou de relation: vous devez habiter dans la région et / ou ouvrir un compte courant.
Étape
Avant d’investir dans un CD, assurez-vous que la banque est assurée par la FDIC. Cela sera généralement indiqué sur le site Web de la banque, mais sinon, appelez pour vérifier.