Combien coûte habituellement MI avec un prêt FHA?

L’assurance prêt hypothécaire est une caractéristique commune des prêts à faible versement initial. Les prêts hypothécaires de l'Administration fédérale du logement sont des prêts populaires qui requièrent 3,5% de moins, ce qui aide les acheteurs à court d'argent à acheter une maison plus facilement. En échange d'un versement bas, vous payez une assurance prêt hypothécaire chaque mois. contrairement à conventionnel prêts, qui peuvent vous permettre de payer une assurance hypothécaire privée en une somme forfaitaire, vous devez effectuer des acomptes provisionnels FHA MI pour la durée du prêt. MI coûte entre 0,45% et 1,05% du montant du prêt, en fonction de la taille et de la durée du prêt.

Un homme est en train de signer paperwork.credit: gzorgz / iStock / Getty Images

Objet de la couverture MI

Les versements d'assurance prêt hypothécaire sont utilisés pour renforcer les fonds de réserve de la FHA. La FHA doit payer les prêteurs chaque fois que les emprunteurs font défaut. MI s'assure que la FHA a les moyens de rembourser les créances des prêteurs lorsque les prêts vont mal. Le gouvernement MI permet également à la FHA et à ses prêteurs participants de continuer à offrir des prêts à faible mise de fonds aux emprunteurs à revenu modéré et aux prises avec des difficultés de crédit. FHA MI a le même objectif que assurance hypothécaire privée conventionnelle, ou PMI, pour protéger les prêteurs. Cependant, les coûts FHA MI diffèrent des coûts PMI.

Deux primes MI à payer

Les emprunteurs de la FHA paient deux primes distinctes: initiale et annuelle. Vous payez une fois Prime d’assurance prêt hypothécaire, ou UFMIP, à la clôture, plus un MIP annuel pour le reste de la durée de remboursement du prêt, jusqu'à 30 ans. Les emprunteurs ne paient généralement pas l'UFMIP de leur poche. Au lieu de cela, la FHA vous permet de l’intégrer au montant du prêt et de le rembourser sur la durée du prêt. le UFMIP équivaut à 1,75% du montant du prêt initial. Par exemple, l'UFMIP d'un prêt de 200 000 USD auprès de la FHA, ce qui équivaut à 3 500 USD (200 000 x 0,0175) correspond à un solde total du prêt de 203 500 USD.

Le MIP annuel varie selon le prêt

Au moment de la publication, les montants du prêt initial inférieurs ou égaux à 625 500 $, avec une baisse de 3,5%, étaient assujettis à des frais annuels du MIP correspondant à 0,85% du montant du prêt initial. Il s’agit des frais les plus courants du MIP et sont basés sur une durée de prêt de 30 ans. Des frais de 1% et 1,05% plus élevés au titre du PMI s’appliquent aux prêts de plus de 625 500 dollars sur 30 ans. Les frais les plus bas du MIP s’appliquent aux prêts de 15 ans inférieurs ou égaux à 625 500 $. Vous payez le MIP annuel par versements, ce qui augmente vos paiements mensuels. Par exemple, un prêt FHA de 200 000 USD assorti d'un MIP annuel de 0,85% comporte une prime de 1 700 USD, ou un versement mensuel de 141,67 USD au titre de l'IM. (200 000 $ x 0085/12)

Calculer rapidement UFMIP et MIP

Pour estimer rapidement le coût d'un prêt auprès de la FHA lié à l'UFMIP, utilisez cette règle: calculez 1 750 dollars par tranche de 100 000 dollars du montant du prêt initial et 175 dollars par tranche de 10 000 dollars.

• Par exemple, un prêt FHA de 250 000 USD est soumis à des frais UFMIP de 4 375 USD. ((1750 USD x2) + (175x5))

Pour estimer rapidement vos coûts MIP annuels, utilisez cette règle de base: calculez 850 dollars par tranche de 100 000 dollars et 85 dollars par tranche de 10 000 dollars. Divisez ensuite par 12 pour obtenir le paiement mensuel MI.

• Par exemple, un prêt de 250 000 $ a une prime annuelle de 2 125 $. ((850x2 $) + (85x5)). 2 125 $ divisé par 12 équivaut à 177 $ par mois.