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Que vous décidiez de refinancer votre maison préfabriquée pour obtenir un taux d'intérêt inférieur ou de passer d'un taux ajustable à un prêt hypothécaire à taux fixe, le processus s'apparente à un refinancement d'une maison bâtie. L'argent que vous épargnez en refinançant peut s'additionner sur la durée du prêt. Vous pouvez obtenir un contrat de prêt encore meilleur si vous convertissez votre maison préfabriquée de biens personnels en biens immobiliers, payez votre hypothèque sur intérêts élevés et le refinancez en un prêt hypothécaire traditionnel.
Étape
Découvrez ce que vaut votre maison préfabriquée avant de demander un prêt de refinancement. Le Guide des coûts des logements préfabriqués NADA considère le fabricant de la maison, l'année de construction, le modèle, la longueur et la largeur, pour obtenir une valeur comptable estimée. Un prêteur voudra savoir si votre maison vaut au moins le montant que vous empruntez.
Étape
Contactez un évaluateur agréé si le prêteur demande une estimation de la valeur de votre maison préfabriquée sur le marché du logement local. Cela peut être le cas si votre maison est fixée de manière permanente à une fondation en béton. Selon les ventes immobilières récentes dans votre région, votre maison peut valoir plus ou moins que la valeur comptable du guide NADA. Un évaluateur viendra inspecter votre maison et prendra en compte les extras, les fonctionnalités spéciales ou les mises à niveau.
Étape
Obtenez votre maison manufacturée stationnaire classé comme bien immobilier. Bien qu'une maison préfabriquée soit construite dans une usine puis déplacée vers un site où elle est installée, vous pouvez la refinancer comme n'importe quelle autre maison, à condition qu'elle repose sur une fondation permanente qui l'appose au sol. Une fois que votre maison est convertie en bien immobilier, au lieu de payer les taxes sur les véhicules au département des véhicules à moteur de votre état, vous devrez payer les taxes sur les biens au comté dans lequel votre maison est située. Vous devrez abandonner le titre de véhicule de la maison et enregistrer l'acte décrivant le bien immobilier au palais de justice de votre comté.
Étape
Montrez au prêteur vos talons de paie pour le mois écoulé et les formulaires W-2 des deux dernières années pour vérifier votre revenu. Si vous êtes un travailleur indépendant, le prêteur voudra voir des copies de vos déclarations de revenus des deux dernières années, ainsi que des relevés des pertes et profits et toutes autres annexes que vous avez fournies avec vos déclarations. Soumettez des relevés bancaires des trois mois précédents, en indiquant combien d’argent vous avez sur vos comptes d’ chèques et d’épargne.
Étape
Obtenez une feuille de règlement avant de conclure le prêt. Votre prêteur devrait vous fournir un relevé de transaction indiquant tous les frais de clôture. Vous pouvez recevoir plusieurs relevés s’il ya des modifications avant la date de clôture effective. Bankrate.com souligne que lorsque vous refinancez un prêt hypothécaire, le prêteur doit vous fournir un relevé de clôture HUD-1 résumant les conditions du prêt et indiquant le montant que vous devez payer à la clôture.
Étape
Verrouillez votre taux de prêt. Un verrou garantit le taux d'intérêt pour la période spécifiée dans l'accord écrit de verrouillage du taux d'intérêt. Estimez la durée de la période de blocage dont vous aurez besoin en demandant au prêteur combien de temps il faudra pour traiter votre prêt de refinancement. Le professeur d'hypothèque suggère d'ajouter 15 jours supplémentaires pour être sûr que la clôture du prêt soit retardée. Demander une période de blocage plus longue entraînera un taux d'intérêt légèrement supérieur.