Table des matières:
Un prêt à taux nominal, souvent appelé le taux de base, est un taux d’intérêt auquel un prêteur hypothécaire ne paiera pas la prime d’écart de rendement requise, des points d’escompte pour un prêt hypothécaire ou une indemnisation du prêteur. Le taux nominal est déterminé par le scénario de prêt individuel de l'emprunteur, qui comprend divers facteurs tels que le montant du prêt, la valeur de la propriété, les ajustements du prix de l'hypothèque, la cote de crédit et le type de propriété. Un taux peut être au pair, supérieur ou inférieur au pair.
Points
Pensez au pair comme à zéro. C'est le taux d'intérêt sans points, ou l'argent que vous payez pour réduire le taux à la clôture. Par exemple, un taux d'intérêt au pair peut être de 4% plus zéro point. Le prêteur peut vous proposer un taux d’intérêt inférieur au pair à 3,5% plus deux points. Chaque point est égal à 1% du montant du prêt. Si vous souhaitez payer 2% du montant du prêt à la clôture, vous obtiendrez le taux d'intérêt de 3,5%. Si vous optez pour un taux d'intérêt supérieur au pair, tel que 4,5 moins 2 points, vous pouvez percevoir les intérêts de 4,5 et recevoir 2% du montant du prêt sous forme de crédit à votre clôture.
Prime de rendement
La prime d’écart de rendement est la remise que le prêteur verse au courtier ou à l’agent de crédit pour un taux d’intérêt supérieur au taux du marché. Dans certains cas, le courtier peut facturer la prime de spread de rendement et donner à l'emprunteur un taux plus élevé pour obtenir une commission plus importante sur le prêt. Parfois, la prime d’écart de rendement est utilisée pour aider l’emprunteur à éviter les frais de clôture. Les frais, sous forme d'intérêts, sont ajoutés au prêt et payés mensuellement, de sorte que l'emprunteur n'a pas besoin d'argent à sa clôture. Si vous achetez des points à la baisse, il ne devrait pas y avoir de prime d’écart de rendement, mais vous devrez quand même payer une commission au courtier. Examinez votre déclaration de règlement HUD-1 ou votre estimation de bonne foi pour connaître les coûts estimés que vous pouvez vous attendre à payer. Certains termes alternatifs pour la prime d’écart de rendement incluent:
- tarification à prix majoré
- taux de participation
- frais de mainlevée
Identifier votre taux nominal
Votre taux d'intérêt nominal et celui d'un autre emprunteur peuvent varier considérablement. Il n'y a pas de taux du marché ou un taux courant. Lorsque vous demandez un prêt, votre prêteur peut vous montrer une série de taux d’intérêt et d’options. Le taux nominal est le taux d’intérêt sans les points que vous devez payer ou les points qui vous sont dus. N'oubliez pas que les taux d'intérêt peuvent changer tous les jours.