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L'Administration fédérale du logement, une agence du ministère du Logement et du Développement urbain, a assuré plus des 34 millions d'hypothèques depuis sa création en 1934. La FHA rembourse les prêteurs en cas de défaillance de l'emprunteur. Parce que le gouvernement doit payer ces réclamations lorsque les emprunts échouent, HUD protège ses intérêts financiers en fixant des limites aux montants de l'hypothèque que FHA assurera.
Les bases
Les prêteurs approuvés par la FHA consentent ou contractent des prêts assurés par la FHA. Une hypothèque à terme FHA est utilisée pour acheter ou refinancer une maison. Un emprunt hypothécaire à terme permet généralement à l'emprunteur de constituer des fonds propres au fil du temps en remboursant sa dette. L'équité est la différence entre la valeur de la maison et le solde de l'hypothèque.
Chaque année, la FHA établit un montant maximum que HUD peut assurer en fonction de la taille et de l’emplacement de la propriété. HUD maintient une base de données électronique des limites actuelles sur son site Web.
Taille
La FHA a des limites de prêt «plancher» pour les régions à faible coût du pays et des «plafonds» pour les zones à coût élevé. Les limites minimales de prêt FHA, ou les étages, représentent 65% de la limite de prêt conforme national de 417 000 $. Les plafonds FHA sont plafonnés à 175% de la limite de prêt conforme.
Dans les zones à faibles coûts, les limites de prêt pour 2011 sont les suivantes: 271 050 dollars pour les logements unitaires; 347 000 dollars pour les duplex; 419 400 dollars pour les triplex et 521 250 dollars pour les immeubles de quatre logements.
Dans les zones à coût élevé, les limites de prêt sont les suivantes: 729 750 dollars pour les logements unitaires; 934 200 dollars pour les duplex; 1 129 250 $ pour les triplex et 1 403 400 $ pour les immeubles de quatre unités.
Identification
Les limites de prêt s'appliquent au programme d'assurance le plus élémentaire et le plus utilisé de la FHA - l'article 203 b) pour les habitations unifamiliales de un à quatre logements. Ce programme couvre les maisons usinées qui respectent les normes de construction et de sécurité du HUD, ainsi que les condominiums situés dans le cadre de projets approuvés par la FHA. Les mêmes limites de prêt s’appliquent à l’assurance hypothécaire 203h) pour les sinistrés et à l’assurance 203k) pour l’amélioration de l’habitat et la réadaptation.
La géographie
FHA assure des biens immobiliers partout aux États-Unis et dans ses territoires - urbains et ruraux. Les limites hypothécaires de la FHA sont définies par l’État, le comté et la région statistique métropolitaine HUD. Les FSS sont des zones très peuplées qui couvrent généralement plusieurs comtés, tels que Miami et Chicago, selon FHA-Loan.org. Selon HUD, un MSA a au moins une zone urbaine de 50 000 habitants ou plus et son territoire adjacent est fortement intégré socialement et économiquement à son noyau.