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Il existe un certain nombre de comptes de retraite disponibles pour les Américains. Outre les régimes populaires 401k et IRA, il existe le plan de rente à l'abri de l'impôt 403b. Il ressemble à d’autres régimes de retraite et est offert à certains employés d’écoles publiques, d’organisations exonérées d’impôt et de ministres. Si vous devez retirer de l'argent de votre régime 403b, vous devez examiner attentivement les règles, en particulier si vous vous retirez avant la retraite.
Étape
Passez en revue les règles de votre plan 403b. Déterminez la raison du retrait. Si vous êtes à l'âge de la retraite, vous devez contacter la société d'investissement hébergeant votre 403b et organiser les décaissements. Généralement, vos deux options sont des plans à tempérament (où vous recevez un montant fixe dans le temps) ou une distribution forfaitaire (où vous prenez tous les fonds et réinvestissez).
Étape
Portez une attention particulière aux règles de retrait anticipé si vous récupérez des fonds avant d’avoir atteint l’âge de la retraite (en général à 59 ans et demi). La plupart des régimes 403b imposent de lourdes pénalités en cas de retrait anticipé. En règle générale, vous pouvez vous attendre à payer au moins une pénalité de retrait de 10% et des taxes complètes (au moins 20%) sur l'ensemble du décaissement. Contactez votre société d’investissement pour connaître toutes les règles.
Étape
Vérifiez vos modalités de déploiement si vous êtes sur le point d'être déployé en tant que membre des réserves de l'armée américaine. Si vous comptez être déployé pendant 179 jours ou plus, vous pouvez effectuer un versement sans taxe ni pénalité à partir de votre 403b. Ces décaissements sont normalement limités à 50% de la valeur du 403b.
Étape
Contactez votre employeur et votre société d’investissement pour effectuer un retrait. Contrairement aux plans 401k et IRA, seul votre employeur peut configurer un plan 403b. Par conséquent, votre employeur doit être informé de tout retrait du régime.
Étape
Demandez un retrait directement auprès de votre société d’investissement une fois que vous avez effacé le retrait auprès de votre employeur. Si ce n'est déjà fait, créez un profil en ligne pour pouvoir accéder à votre compte 403b en ligne. Vous devrez fournir votre nom, votre date de naissance, votre numéro de sécurité sociale et votre numéro de compte 403b.
Étape
Assurez-vous que les avantages de toutes les distributions (en particulier les distributions de retraits anticipés) l'emportent sur les effets négatifs sur votre plan de retraite, en particulier les pénalités. Demandez à votre société d’investissement si des programmes de prêt 403b sont disponibles. Ce sont rares.