Comment obtenir une aide au versement initial pour les acheteurs d'une première maison

Le Département du logement et du développement urbain joue un rôle majeur dans les programmes d’aide à l’acompte dans tout le pays. HUD n'offre pas d'assistance directement aux premiers acheteurs. Au lieu de cela, il travaille avec les gouvernements des États et les administrations locales qui fournissent une assistance sous forme de subventions, qui ne nécessitent pas de remboursement, et de financements, qui doivent être remboursés. En plus d’administrer les fonds et les directives du programme, il fournit également des conseils aux acheteurs de maison. Vous êtes un premier acheteur si vous n'avez pas détenu de participation dans une maison au cours des trois dernières années.

Une famille tenant une pancarte "vendue" devant la maison: Jupiterimages / Stockbyte / Getty Images

Subventions premier acheteur

Aucun programme basé sur le HUD n'offre de subventions pour couvrir 100% du prix d'achat d'une maison. Les subventions sont gérées conjointement avec un financement provenant d'un programme assuré par le gouvernement ou d'un programme de prêt conventionnel. Les prêts populaires garantis par le gouvernement comprennent les prêts de la Federal Housing Administration, assortis d'une garantie HUD qui rembourse le prêteur en cas de défaillance. Vous devez avoir un revenu, un crédit et des actifs suffisants pour contracter un emprunt hypothécaire auprès d'une institution financière avant de pouvoir prétendre à une subvention pour l'achat d'une première habitation.

Financement secondaire pour les premiers acheteurs

Le financement secondaire utilise une FHA ou une hypothèque de premier rang classique pour fournir un prêt à faible taux d’intérêt qui couvre tout ou partie de votre mise de fonds. Les prêts FHA requièrent une baisse de 3,5%, tandis que les prêts conventionnels destinés aux primo-accédants en exigent 3 ou 5% Les prêts d’acompte doivent être remboursés dans un nombre spécifié d’années, mais ne peuvent nécessiter de versements mensuels. Certains prêts peuvent être remboursés lors du refinancement, de la vente ou si vous quittez autrement la maison ou remboursez intégralement la première hypothèque. Les programmes de financement secondaires peuvent nécessiter l'approbation du HUD, en fonction de la source. Par exemple, les organisations à but non lucratif privées et les organisations à but non lucratif basées sur le gouvernement ont besoin de l'approbation du HUD, mais les entités gouvernementales - les agences qui ne sont pas à but non lucratif - n'ont pas besoin de l'approbation du HUD. Vous pouvez trouver une liste des organismes à but non lucratif approuvés sur le site Web de HUD.

Stipulations d'assistance strictes

Les directives concernant les limites de revenus, la taille du ménage, la formation des acheteurs et l'occupation s'appliquent. Les programmes qui gèrent des subventions ou des prêts d’acompte répondent à certaines exigences de revenus afin d’assurer que l’aide soit versée aux acheteurs à revenu faible ou moyen. Les plafonds de revenus varient selon les régions et le nombre de membres de votre ménage. Le HUD exige des candidats qu’ils suivent une formation initiale destinée aux acheteurs de maison, qui fournit des conseils financiers concernant le processus d’admissibilité au prêt hypothécaire et l’accession à la propriété. Vous ne pouvez recevoir de l’aide d’acompte que si vous avez l’intention d’utiliser la nouvelle maison comme résidence principale.

Traitement et protocole

Contactez des prêteurs réputés et votre agence de logement locale pour commencer à identifier les programmes d’aide au versement initial. Vous pouvez trouver les prêteurs FHA sur le site Web de HUD ou rechercher des courtiers en hypothèques, des banques et des coopératives de crédit agréées pour faire des prêts FHA. Les prêteurs conventionnels peuvent également participer à des programmes d'acompte s'ils sont approuvés par HUD. En utilisant statelocalgov.net, choisissez votre état et votre ville pour trouver des agences de logement dans votre région. L'obtention d'une première hypothèque et d'une aide au versement initial sont deux processus distincts qui nécessitent des applications distinctes. Vous pouvez demander les deux à la fois ou lancer le processus auprès d'un prêteur ou d'un programme d'assistance.