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Les banques ont mis en place des programmes conçus pour empêcher la fraude par carte de débit et de crédit par des commerçants peu scrupuleux. Lorsque les commerçants ne parviennent pas à livrer un produit ou un service qu'ils ont déjà facturé sur une carte de débit, un consommateur peut se plaindre auprès de son institution financière, ce qui peut alors inverser la charge. Cependant, si les banques prennent au sérieux la protection et la sécurité de leurs clients, elles ne veulent pas non plus que leurs clients abusent du système. Les renversements d'accusations nécessitent des critères spécifiques et généralement une brève enquête pour s'assurer que les demandes sont justes et légitimes.
Raisons légitimes
Les banques exigent des clients qu’ils aient un motif légitime d’inverser les charges. Cela peut être difficile à définir en matière d'insatisfaction à l'égard des services. Cependant, en règle générale, une négligence grave ou le fait de ne pas s'acquitter d'une tâche requise indique qu'un commerçant n'a pas fourni le service promis. Par exemple, un service de nettoyage qui est arrivé en retard, qui n'est resté qu'une heure sur quatre promise et qui a laissé les locaux la plupart du temps non nettoyés n'a pas rempli ses obligations. De même, un mécanicien qui n'a pas réussi à réparer un véhicule n'a probablement pas fourni le service qu'il aurait dû recevoir.
Situations non qualifiantes
Les clients des banques doivent peser soigneusement les performances d'un commerçant avant de demander une annulation de facturation. Les clients qui se plaignent à tort et abusent du système peuvent avoir du mal à se faire aider par leur banque lorsque survient une situation qui appelle légitimement un renversement. Etre insatisfait d'une attitude ou de compétences en matière de service à la clientèle ne constitue pas une revendication légitime. Par exemple, un client contrarié par un mécanicien automobile qui a été impoli, a mis plus de temps que prévu à terminer le travail et a facturé des taux élevés peut avoir de réelles conséquences, mais ne peut pas prétendre à un renversement de charge. En fin de compte, le mécanicien a achevé les travaux et le client a accepté les tarifs, rendant la transaction légale et valide.
Enquêtes
Pour éviter les poursuites et l'examen minutieux du gouvernement, les banques doivent documenter soigneusement les renversements de débit des cartes de débit. Bien qu'une banque veuille défendre la cause de son client, elle doit avoir la preuve qu'un commerçant n'a pas fourni un service adéquat. Par conséquent, les banques demandent souvent aux clients de faire des déclarations écrites et de fournir tout reçu ou toute documentation à l’appui de leur histoire. De plus, les banques peuvent contacter les commerçants et leurs banques pour recueillir leurs déclarations avant de prendre une décision finale quant à l'inversion des frais.
Des alternatives
Les banques ont des paramètres limités pour inverser les frais. Ce n’est pas parce qu’une banque n’a pas assez de raisons de renverser une charge que le client n’a pas de reproche légitime. Au lieu de faire appel à une banque pour une annulation des frais, les consommateurs peuvent contacter le bureau du procureur général de leur État ou le Bureau d'éthique commerciale pour signaler les mauvaises pratiques commerciales.De plus, les consommateurs peuvent intenter des poursuites - y compris de petites créances - contre des entreprises contrevenantes.