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La plupart des personnes ont la possibilité de se retirer des difficultés ou de contracter un emprunt auprès de leur régime de retraite. Les propriétaires de régimes de retraite tels que 401 (k) encourent généralement une pénalité de 10% et des impôts lorsqu'ils retirent de l'argent avant l'âge fixé pour la retraite. Cependant, l'Internal Revenue Service fait des exceptions pour les prêts. Les produits des emprunts ne sont pas assujettis aux taxes ni aux pénalités typiques. Néanmoins, les emprunteurs doivent presque toujours payer des intérêts sur les prêts et il peut être difficile de reconstituer le solde du compte.
Retraits en cas de difficultés par rapport aux prêts
Les prêts des régimes de retraite sont beaucoup plus souples que les retraits de difficultés. Il n'y a qu'une poignée de raisons acceptables pour un retrait des difficultés. Vous pouvez prendre un retrait pour frais médicaux non remboursés pour vous ou votre famille. L'achat de votre résidence principale, pour éviter la forclusion ou pour réparer votre maison sont des raisons acceptables. Vous pouvez également utiliser le produit pour les frais d’éducation et de funérailles. D'autre part, il n'y a aucune restriction sur la manière dont les emprunteurs dépensent le produit d'un prêt d'un régime de retraite.
Choisissez un numéro
Déterminez le montant de votre emprunt. Les prêts d'un régime de retraite sont généralement limités au moindre de 50 000 $ ou 50% du solde de votre compte. Lorsque vous choisissez un numéro, demandez-vous comment son montant affectera le solde de votre compte futur. Vous ne pouvez pas contribuer au régime de retraite avant six mois après avoir contracté un emprunt, ce qui rend plus difficile la reconstitution du solde de votre compte de retraite.
Demander le prêt
Demandez un prêt auprès de votre administrateur de régime de retraite. Bien que le gouvernement autorise les administrateurs de régimes de retraite à consentir des prêts, les employeurs ont le pouvoir de les interdire. Si des prêts sont disponibles, remplissez le formulaire de demande de prêt 401 (K) disponible auprès de votre administrateur de régime. Vous devrez fournir des informations pertinentes telles que votre numéro de compte de retraite, votre numéro de sécurité sociale, le montant que vous souhaitez retirer et la manière dont vous souhaitez percevoir le produit.
Rembourser
Créer un plan pour rembourser le prêt. Les paiements sont généralement effectués au moyen de retenues salariales. Les emprunteurs doivent rembourser le solde du prêt, avec intérêts, sur une période de cinq ans, à moins que le retrait ne concerne l'achat d'une maison. La bonne nouvelle est que les paiements et les intérêts augmentent le solde de votre plan. Cependant, les emprunteurs perdent toujours l’intérêt composé qu’ils auraient gagné sur les fonds de retraite qu’ils ont pris à titre de prêt. Pour atténuer cet effet, envisagez d'augmenter le montant de votre contribution ou de faire une contribution de rattrapage.