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Les cartes de crédit offrent rarement un accès illimité au crédit; la plupart des consommateurs se voient attribuer une limite de carte de crédit à la réception de leur carte. Les limites ne reflètent pas une décision arbitraire des sociétés émettrices de cartes de crédit. Au lieu de cela, des limites peuvent être définies en fonction de facteurs évalués par le prêteur lors de la réception de votre demande. Comprendre comment les limites des cartes de crédit affectent votre pointage de crédit peut vous aider à prendre des décisions financières plus éclairées. Connaître les limites moyennes des cartes de crédit pour voir dans quelle mesure vos limites de crédit se comparent à celles des autres consommateurs.
Limites moyennes
En 2011, le consommateur moyen a une limite moyenne totale de carte de crédit d'environ 19 000 dollars répartis sur une moyenne de neuf cartes de crédit, selon myFICO.com. Cela se traduit par une limite de carte de crédit moyenne d'environ 2 111 $ par carte, bien que certaines des principales cartes de crédit puissent avoir des limites de crédit beaucoup plus grandes que les cartes de paiement des grands magasins. Plus de la moitié des consommateurs de cartes de crédit ont utilisé moins de 30% du crédit total disponible en 2011, tandis qu'environ 14% des consommateurs (environ 1 personne sur 7) utilisent plus de 80% de leur limite de crédit disponible.
Détermination et utilisation
Les sociétés émettrices de cartes de crédit fixent les limites de cartes de crédit pour un certain nombre de raisons. Par exemple, la fixation de limites de cartes de crédit pour les consommateurs individuels permet aux entreprises d’étendre le crédit à d’autres consommateurs. Il sert également d’outil de surveillance des comptes, permettant ainsi aux sociétés émettrices de cartes de crédit et aux agences de notation de crédit de contrôler votre gestion du crédit. Si vous approchez régulièrement de votre limite de carte de crédit, cela peut signifier que vous avez du mal à vous débrouiller financièrement, ce qui fait de vous un candidat potentiellement plus risqué pour le crédit. D'autre part, éviter les limites des cartes de crédit et maintenir les soldes bas indique que vous êtes en mesure de vivre selon vos moyens et de gérer le crédit de manière responsable.
Pénalités et considérations
Si vous dépassez votre limite de carte de crédit, vous encourez des pénalités. Il est donc avantageux de rester dans les limites allouées pour éviter les frais. Même si cela peut sembler un avantage lorsque votre compagnie de carte de crédit augmente votre limite de carte de crédit, gardez à l’esprit que cela peut être une invitation à dépenser plus. Si vous ne souhaitez pas dépenser davantage en sachant que votre limite de crédit a été augmentée, appelez l'émetteur de votre carte et demandez que votre solde disponible soit ramené à sa limite initiale. Les conseillers financiers estiment que votre limite de carte de crédit ne devrait pas dépasser 20% de votre revenu brut, quelle que soit la limite de carte de crédit moyenne nationale, selon Bankrate.com.
Autres moyennes
Vous pouvez comparer la situation de votre carte de crédit en affichant non seulement la limite moyenne des cartes de crédit, mais également d’autres statistiques. En 2011, myFICO.com a indiqué que les consommateurs avaient en moyenne 13 obligations de crédit dans leurs antécédents de crédit, y compris les cartes de crédit, les cartes d'essence, les cartes de magasin et les prêts tels que les prêts étudiants ou les prêts hypothécaires. Environ 40% des détenteurs de cartes ont un solde inférieur à 1 000 dollars, tandis qu’environ 15% ont un solde supérieur à 10 000 dollars.