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Un des conseils financiers courants que les experts aiment proposer est d'automatiser vos économies. Tout va bien, sauf que les gens ne le font pas encore.
Le taux d'épargne américain moyen est de 5,7%, pas le plus bas jamais enregistré, mais proche. L'une des raisons est que les gens a) détestent épargner parce qu'ils se sentent contraignants ou b) ont vraiment l'impression de ne pas avoir d'argent supplémentaire à épargner.
C’est là que le secteur de la technologie financière entre en jeu. Au cours des dernières années, les gens ont mis au point des applications étonnantes qui aident les Américains à économiser et à investir automatiquement sans douleur. Voici quelques un de mes préférés:
Chiffre
Digit est une application pour smartphone qui analyse votre compte courant à la recherche d'argent supplémentaire, puis le transfère automatiquement dans un compte d'épargne.
Leur algorithme voit combien d’argent vous rapportez et combien vous avez besoin de payer vos factures. À partir de là, il récupérera quelques dollars ici et quelques cents dans votre compte d’épargne Digit. L'idée est que c'est de l'argent que vous ne saurez pas avoir disparu.
En un peu plus d'un an, Digit m'a permis d'économiser près de 2 000 dollars qui auraient été placés dans mon compte courant et utilisés d'une manière ou d'une autre.
Une autre chose intéressante à propos de Digit est que toutes les commandes sont effectuées via du texte. Ils vous envoient un message chaque jour avec le solde de votre compte et un message périodique indiquant le montant de vos économies avec l'application.
Glands
Acorns est similaire à Digit dans la mesure où il vous permet d’économiser de petites sommes supplémentaires. La principale différence est qu’il investit cet argent dans des fonds indiciels. Pour mettre en perspective à quel point cela est génial, il était auparavant presque impossible d'entrer sur le marché avec une si petite somme d'argent.
Comment ça marche: Vous créez un compte gratuit, puis vous liez votre compte courant. À partir de là, chaque fois que vous utiliserez votre compte courant, Acorns investira le montant d'argent nécessaire pour atteindre le prochain dollar.
Par exemple, supposons que vous ayez acheté un paquet de chewing-gum pour 1,75 $. Les glands seraient alors arrondis au dollar le plus proche et placeraient 25 cents sur votre compte Acorns. Une fois que vos "rafles" atteignent 5 $, Acorns investira l'argent dans un fonds indiciel que vous avez choisi via son application.
Parce que j'utilise des cartes de crédit pour tout payer afin d'obtenir des points, il m'a fallu un certain temps pour voir un solde important sur mon compte Acorns. Cependant, en environ un an, Acorns a rassemblé 800 $ en pièces de rechange qui sont maintenant investies dans un fonds indiciel.
Amélioration
L'amélioration est ce qu'on appelle un robo-conseiller. En d’autres termes, vous pouvez l’utiliser pour investir automatiquement dans des fonds indiciels et économiser en vue de la retraite.
La raison pour laquelle Betterment est un moyen simple d’économiser de l’argent dépend de la structure de leurs honoraires: les conseillers en robotique sont généralement moins chers que les entreprises plus traditionnelles (croyez-moi, j’ai fait le calcul). De plus, vous bénéficiez de certains des services qu’un conseiller en ressources humaines fournirait automatiquement (par exemple, la collecte des pertes fiscales et le rééquilibrage du portefeuille).
L'autre raison pour laquelle j'aime Betterment, c'est parce que cela me permet d'investir l'argent supplémentaire que je possède dans les fonds Vanguard. Avec mon ancienne institution, je pouvais directement investir de petites sommes d’argent dans le fonds que je souhaitais, il me faudrait attendre d’avoir économisé quelques milliers de dollars.