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Les régimes 401k sont des abris fiscaux qui reportent l’impôt sur le revenu dû sur votre épargne-retraite. Ce report d'impôt vous aide à accumuler un important solde de compte de retraite. Toutefois, si vous décidez que vous ne souhaitez pas conserver votre 401k, vous pouvez le retirer. Si vous le faites, vous devez savoir combien il en coûte pour encaisser votre plan de retraite.
Les types
Il existe deux types de plans 401k. Le 401k traditionnel est le plus commun. Des contributions avant impôts sont versées au plan 401k. Ensuite, les contributions sont investies. Les retraits sont imposés aux taux d'imposition ordinaires. Les régimes Roth 401k autorisent les contributions après impôt et ne prélèvent pas d'impôts.
Importance
L'importance d'encaisser un plan 401k est que cela vous coûtera en impôts. L'encaissement d'un plan 401k déclenche un impôt à payer. Vous payez des impôts sur la base de vos fonds 401k en tant que revenu ordinaire. Si vous avez moins de 59 ans et demi, vous payez également une pénalité de 10% pour une distribution anticipée à partir de votre 401k.
Avantage
L'avantage d'encaisser votre plan 401k est que vous recevez votre argent avant la retraite et que vous pouvez en faire ce que vous voulez. Vous pouvez réinvestir les fonds dans n’importe quel type d’investissement ou dépenser cet argent pour autre chose.
Désavantage
L'inconvénient de retirer votre 401k plus tôt est que vous encaissez dans votre fonds de retraite. Lorsque vous prendrez votre retraite, vous n’auriez peut-être pas assez d’argent pour vivre. Cela pourrait vous placer dans des difficultés financières lorsque vous ne pourrez plus travailler.
Considérations
Pensez à garder votre plan 401k. Si vous souhaitez avoir accès aux fonds et que votre employeur autorise les prêts, envisagez de prendre un prêt de votre plan 401k au lieu de l'encaisser. Les prêts d'un plan 401k peuvent aller jusqu'à 50 000 $. Si votre employeur autorise les retraits en cours de service, vous pouvez convertir votre plan 401k en un IRA Roth au lieu d’encaisser le plan 401k directement. En convertissant en un Roth IRA, vous payez un impôt sur le revenu, mais aucune pénalité lors de la conversion. De plus, vous pouvez retirer des contributions de votre Roth IRA à tout moment, sans pénalité. Cela signifie que vous pouvez vous convertir en Roth IRA puis retirer vos contributions au Roth pour éviter une pénalité de 10%.