Table des matières:
- Déterminez si le chapitre 13 de la faillite vous convient
- Premières étapes
- Réunion des administrateurs
- Après que les paiements soient établis
Lorsque la nouvelle législation sur la faillite a été promulguée il y a plusieurs années, une partie de la loi énonçait des directives sur les personnes pouvant déposer le chapitre 7 et celles qui devaient déposer le chapitre 13. Comme le chapitre 13 est plus compliqué et plus coûteux, commencez par vérifier si vous pouvez déposer conformément au chapitre 7. Pour ce faire, vous devez déterminer si votre revenu mensuel est inférieur ou supérieur au revenu médian établi dans votre État. Si vous gagnez moins, vous pouvez classer le chapitre 7. Si vous gagnez plus, vous pouvez toujours vous qualifier pour le chapitre 7 à travers le test des moyens. Soustrayez vos dépenses mensuelles de votre revenu mensuel, puis multipliez la différence par 60. Si le montant est inférieur à 9 999 $ ou si votre dette totale non garantie est supérieure à 25% de votre revenu total, vous pouvez toujours déposer le chapitre 7. Sinon, vous devrez être tenu de déposer le chapitre 13 de la faillite.
Déterminez si le chapitre 13 de la faillite vous convient
Premières étapes
La nouvelle loi stipule également que quiconque dépose l'un ou l'autre type de faillite doit participer à une séance de conseil dans les six mois suivant le dépôt. Votre avocat peut vous aider à localiser des services de conseil approuvés en ligne et hors ligne. Vous devrez payer des frais pour ce service. Pendant que vous participez au programme de counselling, vous devrez également remplir les documents nécessaires à la faillite du chapitre 13. Cela prendra un certain temps car vous devez inclure tous les détails concernant votre dette et votre revenu pour plusieurs années. La documentation de votre revenu doit également être fournie, y compris les déclarations de revenus pour une période de trois ans et les talons de chèque de paye d'au moins deux mois. Lorsque vous soumettez les écritures et payez les frais de dépôt (cela fait souvent partie de votre dette et il n’est peut-être pas nécessaire de les payer au départ), votre avocat sera chargé de préparer les écritures juridiques sur la base des informations que vous avez soumises. Une fois terminé, les documents seront soumis aux tribunaux et vous devrez attendre un rendez-vous avec le bureau du syndic.
Réunion des administrateurs
Lors de votre rencontre avec le syndic, votre situation financière sera évaluée. Elle examinera ce que vous devez et combien vous gagnez pour déterminer l’arrangement de paiement approprié. Ne soyez pas surpris si le syndic remet en question certaines de vos dépenses. On vous demandera peut-être d'expliquer ou de documenter certaines de ces dépenses afin de pouvoir les réclamer sur vos documents. En règle générale, votre avocat proposera un montant pour le paiement initial en fonction de ce qu'il estime juste en fonction des informations. Toutefois, le syndic n’est pas tenu d’accepter ce montant. Au lieu de cela, elle a le dernier mot sur ce que vous paierez chaque mois pour les trois prochaines années. Tous les paiements iront au remboursement de votre dette garantie. La majeure partie de la dette non garantie est radiée. En outre, vous serez autorisé à conserver tous les biens que vous souhaitez, y compris les entreprises et les biens immobiliers.
Après que les paiements soient établis
Une fois que le fiduciaire a pris sa décision concernant les paiements, vous devez effectuer ces paiements tous les mois jusqu'à la fin de la période de remboursement, qui est normalement de trois ans. Si vous ne faites aucun des paiements, votre action en faillite sera rejetée par les tribunaux et vous devrez tout recommencer. Le bureau du syndic peut avoir certaines conditions dans lesquelles vous pouvez demander de passer un paiement ou de payer un paiement partiel. Par exemple, si vous devez payer une facture de réparation importante, le syndic peut vous autoriser à manquer le paiement de ce mois. Cependant, vous n'aurez plus qu'à prolonger le délai de paiement d'un mois. Une fois le délai de paiement complété, vos dettes seront réglées et votre faillite sera libérée. Il restera sur votre rapport de crédit jusqu'à sept ans après cette date.