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L'argent que vous avez mis de côté dans votre plan 401k est conçu pour vous aider à financer votre retraite, mais vous avez parfois besoin de le retirer plus tôt. Il est coûteux d'encaisser un plan 401k avant d'atteindre l'âge de la retraite, ce qui peut vous imposer une pénalité de 10% et des milliers d'impôts supplémentaires. Si vous n'avez pas d'autre source d'argent, il peut parfois être judicieux d'utiliser l'argent de votre 401k. financer les frais de subsistance actuels.
Étape
Trouvez la déclaration la plus récente de votre plan 401k. Cela vous donnera une idée du montant du fonds, bien que le montant exact puisse être plus ou moins fonction de la hausse ou de la baisse du marché boursier depuis la publication de la déclaration. Si vous avez un accès en ligne à votre compte, vous pouvez vérifier le solde de cette façon.
Étape
Contactez le gardien qui détient le plan 401k. Dans la plupart des cas, le dépositaire est une société de courtage, une société de placement à capital variable ou une banque. Votre employeur peut fournir ces informations si vous ne les avez pas. Le nom et le numéro de téléphone du dépositaire figurent également sur votre relevé de solde 401k.
Étape
Informez le représentant que vous souhaitez retirer votre forfait 401k. Dites au représentant comment vous envisagez d’utiliser l’argent - cela facilitera la détermination si le retrait est soumis à des pénalités fiscales et à l’impôt sur le revenu. Si le retrait sert à acheter une résidence principale ou à payer certaines dépenses d'université, il se peut que vous n'ayez pas à payer la pénalité de 10%, bien que l'argent que vous retirez soit toujours soumis à l'impôt sur le revenu ordinaire.
Étape
Remplissez les documents nécessaires pour faire le retrait. Selon le dépositaire, les formulaires peuvent être disponibles sur le site Web de l'organisation. Sinon, attendez que les formulaires arrivent par la poste, remplissez-les complètement, signez-les et envoyez-les à l'adresse indiquée.
Étape
Indiquez comment vous souhaitez recevoir le produit de votre 401k, à savoir un chèque, un virement bancaire, un virement bancaire. N'oubliez pas que la fermeture du 401k et le transfert des fonds pourraient prendre au moins une semaine.