Table des matières:
- Montant de la franchise
- Définition IRS
- Comptes de remboursement et d'épargne santé
- Sélection de l'assurance maladie
Les régimes de soins de santé rémunérés à l'acte remboursent les patients et les prestataires pour l'utilisation des services de soins de santé, une fois les services rendus. Les régimes de soins de santé axés sur le consommateur, également appelés régimes de soins de santé à franchise élevée, paient également lors de l'utilisation de services, mais peuvent différer considérablement en ce qui concerne le montant des dépenses à la charge des consommateurs. En règle générale, les régimes FFS offrent des franchises peu élevées et moins de frais déboursés, tandis que les franchises CDHP sont plus élevées. Les CDHP permettent au consommateur de gérer ses propres soins et de gérer ses propres dépenses de soins de santé.
Montant de la franchise
La franchise la plus importante entre un régime standard de rémunération à l'acte et un régime de soins de santé axé sur le consommateur est la franchise. La plupart des CDHP sont des régimes de soins de santé à franchise élevée, car leur franchise, le montant que vous devez payer de plein droit avant que l’assureur-maladie ne paie (sans les primes), est nettement supérieure à celle d’un régime standard. CDHP design veut que le consommateur décide combien, de qui et où il cherche ses soins de santé. Étant donné que plus d'argent provient de la poche, le consommateur est parfaitement conscient de la façon dont son argent consacré aux soins de santé est dépensé. Il peut faire des choix différents de ceux couverts par un plan FFS, tels que la recherche de soins urgents par rapport à une visite coûteuse en salle d'urgence.
Définition IRS
L'Internal Revenue Service définit les régimes de soins de santé qualifiés à franchise élevée. Ils ne définissent pas spécifiquement les critères des régimes de santé rémunérés à l'acte. Selon les directives de l'IRS, les PSSD considérés comme des PSSD doivent respecter les franchises minimale et maximale définies et inclure les soins préventifs et les dépistages de santé. Chaque année civile, l'IRS définit les montants déductibles que les HDHP doivent respecter pour être qualifiés de HDHP. En 2011, la franchise annuelle minimale est de 1 200 $ pour une couverture individuelle et de 2 400 $ pour une couverture familiale. Le montant maximum des frais déductibles et à la charge de l'utilisateur, sans compter la prime, est de 5 950 $ pour une couverture individuelle et de 11 900 $ pour une couverture familiale.
Comptes de remboursement et d'épargne santé
Les comptes de remboursement de santé (HRA) et les comptes d'épargne-santé (HSA) complètent la plupart des CDHP. Les deux comptes contiennent des fonds utilisés pour couvrir les dépenses de soins de santé. Tandis que les employeurs mettent en place des HRA pour les employés, des individus ouvrent des HSA. Les plans standard de rémunération à l'acte ne comportent pas de composante HRA ou HSA. Selon les directives de l'IRS, seules les personnes couvertes par un HDHP peuvent être admissibles à un HSA. Les fonds HSA peuvent croître à l'abri de l'impôt et être investis s'ils ne sont pas utilisés pour des frais médicaux. Les HRA, offerts parallèlement à un régime collectif, contiennent un montant spécifique distribué lors de la présentation d’une réclamation.
Sélection de l'assurance maladie
Lorsque vous choisissez un plan de santé, tenez compte de tous les coûts, y compris les primes, les franchises, les co-paiements et les plafonds. Déterminez dans quelle mesure vous utilisez votre assurance et si vous souffrez d'une maladie nécessitant le recours fréquent à des services de soins de santé. En outre, examinez la flexibilité de chaque plan de santé, la limitation des avantages et les services couverts. Toujours vérifier si vos médecins sont dans le réseau du plan pour économiser sur les coûts. Si vous avez besoin d'aide pour choisir un plan, le département des assurances de votre état dispose de représentants des consommateurs pour vous assister.