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L'utilisation de cartes de crédit dans la société américaine contemporaine est devenue omniprésente. Ils peuvent être utilisés à des fins pratiques, pour faciliter le suivi des dépenses, pour accéder à des lignes de crédit prédéterminées ou pour accumuler des points dans les programmes de récompenses par affinité. Il existe une grande variété de types de cartes de crédit conçues pour s'adapter au style de vie du détenteur.
Importance
Selon le Public Broadcasting System, plus de 115 millions de détenteurs américains de cartes de crédit ont un solde sur au moins une carte. Le détenteur moyen de cartes de crédit possédait au moins trois cartes de crédit différentes, et la dette de carte de crédit des ménages ayant un solde moyen avoisinait les 16 000 $. En mai 2010, les Américains avaient une dette renouvelable de plus de 852 milliards de dollars, dont 98% étaient dus sur des cartes de crédit.
L'histoire
Les grands magasins et les compagnies pétrolières ont créé des comptes de crédit renouvelables exclusifs au début du XXe siècle afin de fidéliser la clientèle. Les cartes de papier ou de carton émises aux titulaires de comptes n'étaient valables que pour l'établissement émetteur. La carte Diner's Club, introduite en 1950, a été la première véritable carte de crédit à être largement acceptée au-delà de la région. La carte American Express a suivi en 1958. En 1966, BankAmericard, le précurseur de la carte de crédit Visa, est devenue la première carte de crédit bancaire à usage général. La InterBank Card Association a été créée la même année et a ensuite introduit sa carte MasterCharge, devenue MasterCard, en tant que principal concurrent de Visa sur le marché des cartes de crédit renouvelables.
Les types
Il existe trois principaux types de cartes de crédit: les cartes de crédit propriétaires, les cartes de voyage et de divertissement et les cartes de crédit renouvelables. Les cartes de crédit exclusives sont émises par des entreprises individuelles et ne peuvent être utilisées que par des points de vente possédés ou autorisés par l'entreprise. Les cartes de crédit des grands magasins et les cartes de crédit des sociétés pétrolières sont des exemples de cartes de crédit exclusives. Les cartes de voyage et de divertissement, telles que Diner's Club et la carte American Express traditionnelle, diffèrent des cartes de crédit renouvelables en ce sens qu'elles doivent être entièrement payées à la fin de chaque cycle de facturation. Les cartes de crédit renouvelables telles que MasterCard et Visa représentent une marge de crédit accessible par le biais de la carte. Un solde peut être porté sur cette carte jusqu'à la limite de crédit attribuée par l'organisation émettrice.
Considérations
Les cartes de crédit propriétaires sont moins répandues, de nombreuses entreprises ayant conclu des partenariats avec des émetteurs de cartes de crédit renouvelables pour produire des cartes de crédit co-brandées ou affinités. Ces cartes soulagent la société propriétaire du fardeau de la gestion des comptes de crédit, tout en offrant un moyen d'encourager la fidélité de ses clients. Les cartes de crédit bancaires de marques aériennes sont un exemple de cartes de crédit co-marquées.
Avantages
Les cartes de crédit constituent un moyen sûr de traiter les affaires des consommateurs. Si une carte de crédit est perdue ou volée, le consommateur est responsable d'au plus 50 USD de frais frauduleux. La plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit fournissent un relevé détaillé des achats qui peut être utile pour suivre les dépenses ou pour vérifier les dépenses aux fins budgétaires ou fiscales. De nombreuses cartes de voyage et de divertissement n’ont pas de limite de dépenses préétablie, mais reposent sur l’historique des dépenses et des paiements du client pour déterminer les limites de crédit.