Mon fils a commencé le collège cette année et j'ai anticipé le besoin de The Talk. Non, pas ce discours - celui sur la budgétisation de son argent. Il y a des cadeaux d'anniversaire pour des amis, des jeux informatiques que je n'achèterai pas, des chaussures vraiment cool qui ne sont pas vraiment nécessaires: je vois l'avenir et c'est un enfant qui ne comprend pas comment l'argent fonctionne. En bref, il existe un besoin évident d’éducation en finances personnelles.
Nous avons fait une allocation dans le passé, mais, à vrai dire, la cohérence n’était pas spectaculaire. Une semaine s'écoulerait, deux semaines, et j'essaierais de déterminer le montant dû. Ou nous serions debout dans la cible, en train de négocier pour savoir s'il avait les fonds nécessaires pour un achat, et je me ferrais avoir mal à la tête, en essayant de me rappeler à quel point il avait dans sa tirelire.
Introduire une application dans la conversation semblait être une excellente occasion de résoudre ces problèmes. Après avoir passé en revue certaines options, je me suis installé sur Three Jars. J'ai choisi celui-ci pour plusieurs raisons. Premièrement, la configuration était rapide, facile et ne nécessitait pas la saisie d’informations sensibles telles que des données financières. L'application est plus un grand livre qu'une banque, en gardant une trace de l'argent accumulé pour la distribution future des parents. Deuxièmement, il comporte des identifiants de connexion distincts pour les parents et les enfants, afin que mon fils puisse vérifier son solde de manière indépendante depuis son ordinateur ou son téléphone. Enfin, l'application repose sur l'idée d'économiser, de dépenser et de partager - j'ai aimé l'inclusion des dons de bienfaisance dans le cadre de sa prise de conscience financière.
J'ai aimé l'examen de l'application sur la façon de calculer une allocation appropriée. J'ai franchement lutté avec cela à plusieurs reprises, car nous vivons dans une région qui a tendance à coûter plus cher et à récompenser davantage - les enfants en ont souvent plus que ce qui me semble approprié, mais je me demande ensuite si je suis hors de portée ce qui est approprié. Trois pots ont demandé ce que j'avais payé à son âge et combien d'années se sont écoulées depuis. Il a précisé le montant réel avec l'inflation prise en compte, mais a suggéré une valeur inférieure à la corrélation directe. L'application présentait également plusieurs options de division entre les "pots", en fonction d'objectifs d'épargne spécifiques, de besoins de dépense, d'intentions de bienfaisance plus généreuses ou d'autres considérations financières personnelles.
Mon fils était enthousiaste à l'idée d'obtenir une allocation sans avoir à me rappeler ou à me harceler au sujet d'un paiement. Sans surprise, il était moins enthousiasmé par l'idée d'être plus responsable de la gestion de son propre argent: c'est beaucoup plus facile quand c'est le travail de maman. Mais j'ai répété toute la ligne "avec une grande indépendance financière vient avec une grande responsabilité" et il semblait vouloir essayer.
Alors, comment ça s'est passé? Pas parfaitement. J'appréciais les rappels hebdomadaires du moment où l'allocation entrait dans le décompte, mais je devais me rappeler l'état de la balance. J'ai également dû inciter mon fils à vérifier par lui-même quand il avait un besoin financier (plutôt que de compter sur moi pour lui dire ce qui était disponible). Dans l’ensemble, cependant, cela a donné lieu à des discussions constructives sur l’argent, la budgétisation et les priorités budgétaires. Je recommanderais aux parents d'essayer cette application ou une application similaire, au moins comme expérience d'apprentissage financier.