Lois de l'État sur les comptes bancaires dormants

Lorsque vous n'utilisez pas un compte bancaire pendant une période prolongée, votre banque peut imputer des frais sur un compte inactif. Ces frais ont deux objectifs: générer des revenus pour la banque et aider les banques à se conformer aux lois des États sur les biens immobiliers délaissés. Chaque État a des lois qui obligent les banques à restituer à l’État les fonds détenus dans des comptes inactifs après une période donnée.

Escheat

Dans les temps anciens, l'État assumait le contrôle de la propriété lorsque les propriétaires terriens décédaient et que le monarque pouvait attribuer les terres à une personne autre que les héritiers du propriétaire précédent. Aux États-Unis, chaque État a une sorte de loi sur l'escheat qui permet au gouvernement de l'État d'assumer le contrôle des biens appartenant à des particuliers, mais seulement si le propriétaire semble avoir abandonné les biens. Les banques et les caisses populaires doivent respecter les lois sur la propriété abandonnées, mais les lois sur les biens en déshérence couvrent tous les types de biens et ne sont pas spécifiques aux banques.

Faire rapport

La plupart des gouvernements des États demandent aux banques de préparer des rapports annuels contenant des informations détaillées sur les comptes bancaires inactifs ou en sommeil. Les règles varient d'un État à l'autre, mais dans de nombreux endroits, un compte devient inactif si le propriétaire n'enregistre pas pendant au moins six mois. Les comptes restent dans le rapport de compte inactif jusqu'à ce que le propriétaire effectue la transaction sur le compte ou que la période d'inactivité s'étende suffisamment longtemps pour que le compte réponde aux critères de l'État relatifs à la propriété abandonnée.

Contact

Avant de restituer le produit à l'État, la banque dépositaire doit s'efforcer de contacter le titulaire du compte. Vous devez vous assurer de mettre à jour vos informations personnelles telles que votre adresse et votre numéro de téléphone lorsque vous vous déplacez, afin que votre banque puisse facilement vous contacter pour résoudre les problèmes de compte inactif. Pour décourager les titulaires de comptes d'abandonner des fonds, les banques peuvent facturer des frais mensuels d'activité dormante; sur un compte avec un petit solde, ces frais pourraient drainer la totalité du solde du compte.

Cadres temporels

Dans certains États, tels que l'Utah, les fonds des comptes bancaires sont classés comme ayant été abandonnés après trois ans d'inactivité. Dans d'autres États, tels que New York, les fonds ne sont considérés comme ayant été abandonnés que cinq ans après la dernière activité sur le compte. Cependant, lorsque l'État prend le contrôle de votre argent, vous pouvez toujours le récupérer en déposant une réclamation auprès du fonds immobilier abandonné de votre État. cette action entraîne normalement le retour de vos fonds dans quelques mois.