Table des matières:
- Coûts de fermeture moyens à la hausse
- Frais du prêteur: une dépense majeure de refinancement
- Frais de tiers Ajouter aux frais de refinancement
- Réduire le fardeau des coûts de clôture
Considérez le coût d'un refinancement immobilier avant de remplacer votre prêt hypothécaire actuel par un nouveau. Un refinancement implique la plupart des coûts de clôture associés au financement d’un achat de maison et s’élève généralement à plusieurs milliers de dollars. Vous avez besoin d’un montant suffisant d’équité dans votre maison pour le refinancer. Certains avantages incluent un taux d’intérêt et un paiement mensuel moins élevés, ou des conditions de remboursement généralement meilleures que celles de votre contrat de prêt hypothécaire initial.
Coûts de fermeture moyens à la hausse
Bankrate effectue chaque année une enquête auprès de 10 prêteurs à travers le pays afin de déterminer les coûts de clôture moyens des prêts hypothécaires. En 2014, un prêt hypothécaire de 200 000 USD pour une maison unifamiliale avec un ratio de solvabilité satisfaisant de 80% et un excellent crédit emprunteur se traduisait par une moyenne nationale de 2 539 USD. Les estimations de coûts de l'enquête portaient sur des prêts dans la plus grande ville de chaque État et ne tenaient pas compte des frais de propriété et des charges payées d'avance.
Le site Web a indiqué que les coûts de prêt en 2014 étaient supérieurs à ceux de l'exercice précédent, probablement en raison de la réglementation plus stricte en matière de prêts hypothécaires et des exigences de surveillance imposées aux prêteurs en 2013. Les emprunteurs assument en fin de compte le coût plus élevé des activités du prêteur.
Frais du prêteur: une dépense majeure de refinancement
Les honoraires des prêteurs constituent une part importante des frais de clôture du refinancement. Frais des prêteurs points, avec un point égal à un pour cent du nouveau montant du prêt. Les points couvrent les frais des prêteurs, tels que l’achat d’un taux d’intérêt inférieur aux taux du marché, et peuvent également concerner un courtier en hypothèques ou une banque. frais d'origination pour le traitement et le financement d'un prêt de refinancement. Vous devez généralement payer des frais d'évaluation et certains prêteurs peuvent imputer des frais pour prendre votre demande et gérer votre crédit.
Frais de tiers Ajouter aux frais de refinancement
Un refinancement nécessite les services d’une compagnie d’assurance titres fournissant une couverture au nouveau prêteur. Il faut aussi généralement un agent de règlement sous la forme d’une société de dépôt fiduciaire ou d’un avocat. Ils veillent à ce que les frais et les paiements soient correctement attribués à la clôture ou au règlement. Les frais divers incluent les frais de notaire et d'enregistrement payés à des tiers. Vous devrez peut-être également payer à l'avance certains coûts, tels que les intérêts hypothécaires du mois, les primes d'assurance et les taxes foncières à venir.
Si le montant de votre prêt de refinancement dépasse 80% de la valeur de votre maison, le nouveau prêteur peut exiger une dépôt fiduciaire compte pour la collecte et la remise des taxes et des assurances. Vous déposez plusieurs mois de taxes et d’assurances pour ouvrir un compte en fourrière, ce qui augmente encore vos frais de clôture.
Réduire le fardeau des coûts de clôture
Vous n'avez pas à payer les frais de clôture du refinancement de votre poche. La plupart des emprunteurs ajoutent des frais de clôture au nouveau solde du prêt, finançant essentiellement les frais. Vous avez besoin de fonds propres suffisants pour rembourser votre ancien prêt immobilier et couvrir les frais de clôture. Si vous ne pouvez pas ou ne voulez pas augmenter le solde de votre prêt en ajoutant les frais, vous pouvez opter pour un taux d'intérêt plus élevé. Votre prêteur vous crédite un certain nombre de points, que vous pouvez utiliser pour payer vos frais de clôture à l’avance, en échange du taux plus élevé. Cette option est souvent appelée un refinancement à coût zéro ou nul.