Les "finances personnelles" peuvent être un sujet délicat à définir. Quand sortez-vous de vos comptes d'épargne et de vos dettes pour avoir besoin des services d'un gestionnaire de fonds qui sonnent parfaitement bien? Ce n'est pas aussi noir et blanc que "acheter des actions, engager un conseiller financier", mais si vous pouvez répondre à quelques questions concernant votre argent et vos objectifs, vous saurez si cela vaut la peine de parler à un professionnel.
Il existe quelques situations largement acceptées dans lesquelles vous n'avez probablement pas besoin d'un conseiller financier rémunéré. Le stratège Barry Glassman, écrivant pour Forbes, suggère que si vous aimez jouer vous-même au jeu d'investissement, il peut être intéressant de vous en tenir à vos applications. Cela s'applique également si vous avez automatisé la plupart de vos travaux financiers, tels que les dépôts ou les paiements de factures; c'est un excellent moyen de créer de la richesse sans trop y penser. Enfin, si vous n’avez besoin que d’aide fiscale, sachez quand le demander.
Cela dit, vous ne savez pas ce que vous ne savez pas, selon la conseillère en investissement Kristin McFarland. Ecrire pour La rue En juillet, McFarland a déclaré qu'il valait la peine de perdre du temps pour comprendre ce qui vous empêche de rechercher des conseils en matière de services financiers. Si vous pensez que votre situation financière est trop simple ou si un gestionnaire de fonds vous semble trop coûteux, vous risquez de sous-estimer ce que vous avez à gagner.
Envisagez une rencontre préliminaire avec un professionnel en qui vous avez confiance, particulièrement s’il est recommandé par une personne que vous respectez. Évitez les requins: la recherche montre que les sociopathes de style cinématographique font de terribles conseillers. Mais poser des questions directement peut vous apporter des réponses utiles qui aideront votre argent à commencer à travailler plus fort pour vous.