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Lorsque vous choisissez d'accepter le solde de votre rente sous forme de somme forfaitaire, vous pouvez choisir d'utiliser le produit de la vente pour couvrir des besoins à court terme ou de réinvestir les fonds dans un navire conçu pour vous procurer un revenu au cours de vos années de retraite. Les fonds détenus dans un régime de retraite bénéficient d'un report d'impôt, vous devez donc prendre en compte à la fois vos besoins financiers actuels et votre situation fiscale avant de décider de la manière dont vous allez les utiliser.
Rembourser les dettes
Beaucoup de retraités constatent que leur revenu diminue considérablement pendant leurs années de retraite parce que la sécurité sociale, combinée à d’autres revenus de retraite, n’atteint pas le salaire dont ils bénéficiaient pendant leurs années de travail. Cependant, en plus d’augmenter vos revenus en réinvestissant votre pension, vous pourriez réduire vos coûts à long terme en remboursant votre dette. Si vous payez votre prêt hypothécaire, votre prêt automobile et vos dettes de carte de crédit, vous réduisez considérablement vos dépenses mensuelles. Selon le montant de votre dette, il peut être judicieux d’utiliser votre pension pour rembourser certaines dettes.
Rente à revenu immédiat
De nombreuses entreprises offrent à leurs employés le choix d'un paiement forfaitaire ou d'un flux de revenu à vie. Vous avez peut-être refusé les paiements à vie offerts par votre employeur, mais si vous avez toujours besoin d'un revenu, vous pouvez investir dans une rente à revenu immédiat. Vous investissez une prime forfaitaire, puis recevez des paiements pour un certain nombre d'années ou pour la vie. Certaines personnes transforment un versement forfaitaire en une rente à revenu immédiat à court terme afin de générer un revenu pour les années sabbatiques entre l'âge de la retraite et l'année du début du versement des prestations de la Sécurité sociale.
Compte de retraite individuel
Vous pouvez conserver le statut à imposition différée de vos fonds de pension en les intégrant à un compte de retraite individuel. Vous pouvez investir des fonds IRA dans presque tous les types d'investissement allant des achats d'actions aux certificats de dépôt. De nombreuses personnes choisissent d'investir dans des fonds communs d'obligations générant des revenus à l'approche de la retraite, car ces fonds ont tendance à surperformer les CD mais sont moins risqués que les actions ou les fonds communs de placement constitués principalement de titres. Vous pouvez établir des retraits périodiques de votre IRA pour compléter vos revenus. Vous pouvez également acheter une rente à capital variable dans laquelle vos fonds sont investis pendant une période allant de quatre à dix ans avant la transformation en rente, moment auquel vous commencez à recevoir des paiements de revenu viager. Cependant, vous devez vous assurer que vous avez un revenu suffisant au cours des années intermédiaires.
Considérations
Si vous choisissez d'utiliser les fonds de pension pour régler vos dettes, vous devez d'abord payer des impôts sur la totalité du montant retiré. Le montant forfaitaire ajoute au fardeau fiscal de l’année où vous accédez aux fonds et pourrait vous amener à passer à une tranche supérieure. Vous pouvez payer moins d'impôts en conservant les fonds dans un IRA et en effectuant des retraits périodiques sur plusieurs années. De nombreux investisseurs choisissent de fractionner leur somme globale et de conserver des fonds en cas d'urgence, de rembourser leurs dettes avec une partie du produit et de conserver le reste dans un IRA à long terme.