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Les banques n'imposent aucune restriction quant au montant du chèque que vous pouvez encaisser. Toutefois, il est utile d’appeler à l’avance pour s’assurer que la banque disposera de suffisamment d’argent pour l’approuver. En outre, les banques sont tenues de signaler les transactions supérieures à 10 000 dollars à l'Internal Revenue Service.
Appeler à l'avance
Vous avez le droit de retirer tout montant en espèces de votre compte bancaire. Cependant, la Réserve fédérale autorise les banques à suspendre des chèques et des dépôts particulièrement volumineux. Selon le règlement CC, les banques doivent mettre les 200 premiers dollars d’un chèque à la disposition des clients le lendemain, mais disposent d’un délai raisonnable pour libérer le reste des fonds. Selon la taille du chèque, le type de chèque et les politiques de la banque, cela peut prendre quelques jours, voire une semaine. Si vous envisagez d'encaisser un chèque de 5 000 $ ou plus, contactez d'abord votre banque. Si vous prévenez la banque à l'avance, il y a de meilleures chances qu'elle dispose de suffisamment de liquidités pour approuver le chèque. Pour éviter de payer des frais, encaissez votre chèque dans une banque auprès de laquelle vous détenez un compte.
Si vous n'avez pas de compte bancaire
Si vous n'avez pas de compte bancaire et que vous devez encaisser un gros chèque, vous devrez peut-être payer des frais. Pour les gros chèques, ces frais peuvent s’additionner. Les magasins d'encaissement de chèques facturent souvent des frais fixes plus un pourcentage du montant du chèque. Une autre option consiste à encaisser le chèque à la banque de la personne qui l’a émis. Il se peut qu’il n’exige aucuns frais et, le cas échéant, les frais seront probablement moins élevés que dans les magasins à encaissement de chèques. Vous pouvez également vous inscrire sur un compte bancaire à la banque pour éviter les frais. Les banques et les caisses populaires peuvent exiger que vous vérifiiez votre identité avant d'endosser un chèque.
Être prêt pour un rapport
Bien que vous ayez parfaitement le droit d'encaisser un gros chèque, sachez que la banque peut le signaler à l'IRS. Afin d'aider le gouvernement à identifier et à mettre un terme aux activités criminelles, les banques sont tenues de signaler tous les mouvements d'argent liquide supérieurs à 10 000 dollars. En tant que particulier, vous n’êtes soumis à aucune obligation de déclaration, si ce n’est que vous devez déclarer tout revenu de manière honnête et précise dans votre déclaration de revenus.
Notez la date
Tant que votre chèque a été récemment émis et que vous appelez à l'avance, vous ne devriez pas avoir de problèmes pour encaisser le chèque. Cependant, la situation est différente pour les gros contrôles plus anciens. En vertu du Code de commerce uniforme, les banques ne sont pas tenues d'encaisser les chèques datant de plus de six mois. Les banques choisissent souvent d’honorer les vieux chèques, mais ont tendance à se méfier des gros chèques. Si vous avez un ancien chèque, appelez-le à l'avance à la banque et contactez le bénéficiaire pour vous assurer qu'il peut couvrir le montant.