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Avant de vous décider à acheter une propriété, vous devez avoir une idée claire de ce qu’est un privilège de premier rang et de ses implications sur la stabilité future de vos finances. Le privilège principal comporte plusieurs éléments. Certains, tels que son rôle lorsque vous achetez votre maison, ne sont pas aussi clairement définis que vous pourriez le penser. Une planification préalable et une considération réfléchie vous aideront à rester au courant des choses lorsque vous achetez et vendez éventuellement votre maison.
Définition
Un privilège de premier rang est considéré comme la première et la première hypothèque sur une propriété. En règle générale, il s’agit du montant du prêt initial et est garanti par la valeur de la propriété. Ce montant sera payé en premier et seules les obligations fiscales peuvent potentiellement interférer. La mort n'efface pas le lien. L'héritage ne l'annule pas. Seule la vente de l'objet sécurisé ou le paiement intégral satisfera le privilège principal.
Liens multiples à l'achat
Il arrive parfois qu'un acheteur ne dispose pas d'un acompte ou ne soit pas en mesure de payer les frais de clôture. Dans de nombreux cas, la banque fixera un versement hypothécaire unique, mais en réalité, il existe deux privilèges; un senior pour la majeure partie du prix de vente et un junior pour le versement initial et la clôture. L’acheteur doit toujours se rappeler que le privilège de rang supérieur prime même dans cette situation. Si la maison est vendue plus tard, aucun des fonds ne ira au junior tant que le privilège du senior n'est pas satisfait. Le propriétaire serait endetté pour tout solde de capital senior restant, puis pour l'hypothèque de rang inférieur ou secondaire.
Prêts en actions
À mesure que le temps passe, vous établirez probablement des capitaux propres dans votre propriété et vous pourriez envisager de contracter un prêt de crédit sur ces capitaux propres. Soyez conscient que vous devriez toujours considérer votre privilège principal. N'empruntez jamais autant sur les capitaux propres que le privilège principal serait en jeu si vous aviez des difficultés financières. Un défaut sur votre prêt hypothécaire peut forcer votre maison à la forclusion, même si vous êtes à jour sur vos paiements d'hypothèque. Ensuite, l'hypothèque principale doit être payée avant la ligne d'équité.
Positon des jugements
La perspective finale d'un privilège de premier rang concerne les jugements. Les jugements sont des décisions judiciaires prises contre vous pour un montant financier. Si vous ne pouvez pas payer le jugement, le tribunal placera une dette sur votre maison. Lorsque vous vendez votre maison, tout doit être payé. Les jugements sont payés après vos première et deuxième hypothèques ou vos prêts participatifs. Cependant, il existe également des privilèges supérieurs sous forme de jugements. Dans le cas où vous avez plusieurs jugements à votre encontre, le plus vieux est considéré comme senior et sera payé avant les autres.