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Certaines personnes trouvent qu’elles ne peuvent résister à la tentation de dépenser de l’argent dans un compte bancaire très liquide, tel qu’un compte courant. Vous pouvez déposer votre argent sur un type de compte moins liquide, même si légalement votre banque ne peut vous empêcher d'accéder à votre argent à tout moment, quel que soit le type de compte que vous avez ouvert.Cependant, les pénalités sévères imposées par les banques pour les retraits de certains types de comptes ont un effet dissuasif.
Certificats de dépôt
Les certificats de dépôt sont des comptes à dépôt à terme, ce qui signifie que lorsque vous ouvrez le compte, vous acceptez de conserver votre argent dessus pendant une certaine période. Techniquement, vous pouvez accéder à votre argent pendant la durée du CD mais vous payez normalement une pénalité d’intérêt d’au moins 6 mois si vous effectuez un retrait prématuré. Vous pouvez ouvrir un CD avec le terme de votre choix, ce qui signifie que vous pouvez chronométrer votre CD pour qu'il arrive à maturité au moment où vous avez besoin d'accéder à votre argent.
CD de courtage
Si vous ne croyez pas vous-même éloigner de votre CD de banque, vous pouvez acheter un CD encore moins liquide appelé "CD de courtage". Malgré leur nom, ces CD sont des comptes bancaires standard et vos fonds sont assurés par le gouvernement fédéral. Cependant, vous achetez des CD de courtage auprès d’une société d’investissement plutôt que directement auprès de votre banque. Le CD verse un rendement basé sur la performance d'un indice tel que le Standard and Poor's 500. Vous devez conserver votre argent dans le CD pendant toute la durée du retour pour avoir une chance de générer n'importe quel type de rendement. Si vous effectuez un retrait avant la fin du mandat du CD, vous devez payer des pénalités de principal très lourdes, qui dépassent souvent 10%.
Comptes d'épargne
Les comptes d'épargne sont liquides dans la mesure où vous pouvez effectuer jusqu'à six retraits par mois, mais les comptes d'épargne sont beaucoup moins accessibles que les comptes chèques. Vous ne recevez pas de chèque lorsque vous ouvrez une épargne et vous pouvez demander au banquier ouvrant le compte de ne pas lier votre épargne à votre carte de débit. Dans ce cas, vous ne pouvez effectuer des retraits qu'en vous rendant à la banque. Si vous souhaitez rendre votre compte encore moins accessible, ouvrez l'épargne dans une banque située en dehors de la ville afin de ne pas pouvoir accéder facilement à votre argent.
Gel de compte bancaire
Vous pouvez demander à votre banque de geler vos comptes bancaires, auquel cas vous ne pouvez pas effectuer de retrait. Cependant, si vous êtes tenté de retirer votre argent, vous avez le pouvoir de lever le gel et d'accéder à votre argent le lendemain. En fin de compte, votre banque ne peut vous empêcher d'accéder à votre propre argent, quel que soit le type de compte sur lequel vous le détenez. Vous devez donc décider où le placer, puis vous autoriser à conserver votre argent.