Table des matières:
- Les commandes de prêteur une évaluation de la maison
- Le prêteur vous permet de connaître vos options
- Divulgation des frais de clôture
Un refinancement, qui rembourse votre prêt hypothécaire actuel avec le produit d'un nouveau prêt, vous permet de puiser dans les capitaux propres de votre maison ou d'obtenir des conditions de prêt plus avantageuses. Refinancer pour encaisser la valeur nette de votre maison implique de vous qualifier pour un montant de prêt supérieur au solde de votre prêt hypothécaire actuel. Un refinancement sans retrait vous permet de modifier votre taux d'intérêt et d'allonger ou raccourcir votre délai de remboursement. Le refinancement implique bon nombre des mêmes coûts de clôture qu’un emprunt hypothécaire à l’achat.
Les commandes de prêteur une évaluation de la maison
Une des premières choses que fait un prêteur hypothécaire pour obtenir un refinancement est commandez une évaluation à domicile. Votre maison est la garantie qui garantit le remboursement du prêt. Par conséquent, le prêteur vérifie que la maison a une valeur suffisante pour couvrir la nouvelle dette. Un prêt-valeur de refinancement acceptable, ou LTV, varie généralement entre 95% et 80%, ce qui se traduit par une équité de 5% à 20%. LTV est la différence entre la valeur d'une maison et le montant du prêt. Un évaluateur indépendant effectue une inspection de la propriété et analyse les données de vente récentes de maisons comparables pour déterminer la valeur de votre maison. Vous payez généralement pour une évaluation initiale de votre maison, bien que certains prêteurs vous autorisent à ajouter les frais d'environ 400 $ aux frais de clôture d'un refinancement.
Le prêteur vous permet de connaître vos options
Le prêteur calcule le montant maximum que vous pouvez emprunter et vous conseille sur les options de refinancement après examiner l'évaluation de votre maison, votre crédit et vos finances. Votre pouvoir d’emprunt dépend des ratios dette / revenu, ou DTI et pointage de crédit. DTI est le pourcentage du salaire brut mensuel utilisé pour payer les dépenses de logement, y compris le principal, les intérêts, les taxes et les assurances, ou PITI. Un deuxième chiffre, tout aussi important, du DTI: il mesure le pourcentage du revenu qui sert à couvrir les dépenses totales, y compris le logement et les dettes récurrentes, telles que les prêts automobiles et les factures de carte de crédit. Une IDT de logement de 28% ou moins et une IDT totale de 36% sont recommandées. En général, plus votre DTI et votre LTV sont bas, plus les options de refinancement sont nombreuses et meilleures sont les conditions de votre refinancement.
Divulgation des frais de clôture
Les prêteurs fournissent une estimation de bonne foi des frais liés à votre refinancement dans les 3 jours ouvrables suivant votre demande. Vous pouvez utiliser l'estimation pour faire des achats et comparer les frais de prêt entre prêteurs et services tiers, tels que le titre et l'entiercement. Tout comme les taux d’intérêt et les conditions de refinancement sont négociables, de nombreux frais de clôture sont négociables, tels que les frais d’installation du prêteur, ou points. Cependant, vous ne pouvez pas négocier avec certains coûts, tels que les taxes foncières payées d'avance ou en souffrance à la clôture.