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Les plans 401k sont des abris fiscaux. Ces comptes de retraite sont toujours parrainés par votre employeur. Cela signifie que le régime de retraite est un régime auquel vous devez cotiser par l'intermédiaire d'un employeur. Une fois que vous avez quitté votre employeur, vous pouvez emporter votre forfait 401k. Mais, si vous décédez avant d'avoir utilisé l'argent, vous devez comprendre ce qu'il advient de cet argent.
Processus
Lorsque vous vous inscrivez pour la première fois pour faire des contributions à votre plan 401k, il vous sera demandé de nommer un bénéficiaire sur le compte. Le bénéficiaire est une personne de confiance qui récupérera le produit de votre compte après votre décès. Le bénéficiaire est normalement votre conjoint ou vos enfants, mais vous pouvez également laisser l'argent à un organisme de bienfaisance.
Importance
Si vous décédez avant que vous ne soyez autorisé à recevoir des distributions normales, votre plan 401k est transmis à votre bénéficiaire.Si le bénéficiaire est votre conjoint, elle peut traiter le régime 401k comme s’il s’agissait du sien. Si le 401k est transmis à une personne autre que votre conjoint, il devra alors recevoir les distributions du compte dans l'année suivant votre décès.
Avantage
L'avantage de pouvoir nommer un bénéficiaire est que vous n'aurez pas à vous soucier de ce qu'il adviendra de votre argent après votre décès. Vous ne perdrez pas l'argent et votre employeur ne prendra pas votre épargne-retraite. Cet argent peut être utilisé par vos bénéficiaires à toutes fins utiles - même pour les aider à épargner en vue de leur retraite.
Attention
Si vous ne nommez pas de bénéficiaire, les fonds seront versés à votre succession. Bien que cela soit mieux que de perdre de l'argent, les fonds peuvent être soumis à des frais d'homologation élevés. De plus, les fonds peuvent être bloqués dans l'homologation si votre succession est importante. Cela retardera le processus de transfert de votre 401k à vos héritiers.