Table des matières:
- Les acomptes varient de 3% à 25%
- Acompte basé sur la valeur du logement
- Des acomptes plus élevés requis dans certains cas
- Les acheteurs d'une première maison ont des options de mise de fonds
Un acompte peut réduire vos réserves, mais il peut en résulter davantage de choix de prêts et un meilleur paiement mensuel. Le versement initial correspond à la différence entre la valeur de la maison que vous souhaitez acheter et le montant qu’un prêteur financera. Certains prêteurs sont disposés à financer un pourcentage plus élevé, ce qui réduit les besoins en mise de fonds. Le montant dont vous avez besoin pour un acompte dépend de plusieurs facteurs, notamment le rapport prêt / valeur et le type de propriété.
Les acomptes varient de 3% à 25%
Les hypothèques conventionnelles constituent la majorité des prêts immobiliers. Fannie Mae et Freddie Mac établissent des directives conventionnelles pour des prêts allant jusqu'à 417 000 dollars dans la plupart des régions. Un prêt conventionnel nécessite entre 3 et 25% de réduction.
Les prêts de l'Administration fédérale du logement sont une autre forme de financement populaire. Les prêts FHA sont assurés par le gouvernement et ont tendance à avoir des directives de qualification plus souples que les prêts classiques. Les prêts de la FHA nécessitent une baisse de 3,5%. Cependant, certains prêteurs de la FHA peuvent exiger que les emprunteurs ayant des cotes de crédit médiocres, entre 500 et 579, versent un acompte de 10%.
Acompte basé sur la valeur du logement
L'acompte est basé sur le moindre du prix d'une maison ou de sa valeur. La valeur est déterminée par une évaluation professionnelle à domicile et peut ne pas correspondre au prix de vente. Par exemple, si vous achetiez une maison pour 200 000 dollars, mais que le prêteur détermine que la valeur estimée n’est que de 175 000 dollars, votre mise de fonds sera calculée en fonction du montant estimé le plus bas, soit 175 000 dollars. Si la mise de fonds requise pour le prêt est de 20%, vous aurez besoin d’un versement initial de 35 000 $. Si le prix de vente et la valeur d'expertise étaient identiques à 200 000 $, vous auriez besoin d'un acompte de 40 000 $.
Des acomptes plus élevés requis dans certains cas
Les investissements et les résidences secondaires exigent un acompte plus élevé. Les prêteurs conventionnels ont généralement besoin de 15% à 25% de réduction pour les maisons d'investissement d'un à quatre logements et de 10% à 15% pour les résidences secondaires, qui ne sont utilisées ni comme des immeubles à revenus ni comme des résidences principales. Les immeubles de deux, trois et quatre logements ont généralement des exigences plus élevées en termes d'acompte, qu'il s'agisse d'un investissement ou d'une résidence principale. Le type de prêt peut également entraîner une augmentation de votre mise de fonds. Les prêts hypothécaires à taux ajustables, ou ARMS, sont plus risqués, car les paiements peuvent augmenter à l'avenir, de sorte qu'ils peuvent exiger un acompte plus élevé.
Les acheteurs d'une première maison ont des options de mise de fonds
Si vous n'avez pas été propriétaire d'une maison au cours des trois dernières années, vous pourriez avoir droit à un acompte moins élevé en tant que premier acheteur. Au moment de la publication, Fannie Mae et Freddie Mac offraient 3% de réduction aux débutants au financement conventionnel. Les deux prêts exigent que vous payiez une assurance hypothécaire privée, ou PMI, une prime annuelle qui couvre le prêteur en cas de défaillance.
Les agences de logement locales et nationales peuvent également proposer des options de mise de fonds modérée pour réduire les besoins en mise de fonds sur une première hypothèque. Celles-ci se présentent sous la forme d'un financement secondaire ou de subventions, en fonction du programme. Renseignez-vous auprès de votre autorité locale en matière de logement pour en savoir plus sur ces programmes d'aide à l'achat d'une première maison.