Comment fermer un compte bancaire après un décès

Le temps après le décès d'un membre de la famille ou du conjoint peut être difficile. Vous devez non seulement faire face à des problèmes émotionnels, mais il existe également des réalités juridiques et financières pratiques qui ne peuvent être évitées. Heureusement, la fermeture de comptes bancaires après le décès est relativement facile à faire et ne doit pas vous distraire d’autres responsabilités pendant ce temps.

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Étape

La première étape consiste à contacter la banque, de préférence par téléphone, pour l'informer du décès du titulaire du compte. La banque vous informera des formulaires de notification officielle dont elle a besoin avant de pouvoir agir sur le compte. Il sera nécessaire de respecter les politiques de la banque en question pour fermer le compte après le décès.

Étape

Il est très probablement nécessaire d'obtenir un original ou une copie certifiée conforme du certificat de décès de la personne. Un certificat de décès est un document délivré par une agence gouvernementale fournissant des informations sur le décès d'un individu. Selon le type de décès, il peut s’agir d’un coroner des forces de l’ordre, d’une entité privée agréée par l’État ou du greffier d’État. Les certificats de décès sont des documents publics et, une fois délivrés, peuvent être obtenus par quiconque au bureau du greffier.

Étape

Si le défunt était le destinataire des paiements de sécurité sociale, vous pouvez également utiliser la désignation de la Social Security Administration (SSA) comme preuve de décès. En règle générale, la SSA met beaucoup plus de temps à interrompre les paiements qu’un certificat de décès ne sera généré. Mais si l’institution financière était le dépositaire dans lequel les prestations ont été déposées par voie électronique, l’inscription du code de saisie de la notification de décès (DNE) confirmera à la banque que la personne est effectivement décédée.

Étape

En plus de prouver le décès du titulaire du compte à la banque, il sera également nécessaire de prouver que votre propre autorité est habilitée à agir en ce qui concerne le compte bancaire. Le document peut être une lettre testamentaire d’un tribunal des successions qui vous désigne comme représentant personnel de la succession. Si vous êtes désigné bénéficiaire d'un compte à payer au décès, vous devrez fournir une pièce d'identité.

Étape

Indiquez à la banque comment débourser des fonds. Si les fonds du compte doivent être versés sur un compte distinct pour la succession, vous devrez fournir un numéro d'acheminement et un numéro de compte pour un transfert électronique. Un bénéficiaire désigné du compte peut recevoir un chèque de banque qui lui est payable directement.

Étape

Soumettez des formulaires de compte joint. Si vous êtes le conjoint de la personne décédée, vous aurez le même accès au compte que vous avez partagé auparavant. Toutefois, pour bénéficier de certaines prestations de décès, vous devrez soumettre les mêmes documents que ceux décrits ci-dessus, ainsi que les formulaires spécifiques à votre compte joint. Il peut être nécessaire, par exemple, d’encaisser un CD tôt sans pénalité. Il sera probablement également nécessaire de supprimer le nom du défunt du compte.