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La retraite vous permet d'échapper à la routine quotidienne. Fini les déplacements dans les heures de pointe. Plus besoin de gérer une boîte de réception inondée et un téléphone qui sonne constamment. Mais il y a une chose à laquelle vous n'échapperez pas, c'est le fardeau de payer des impôts sur vos revenus. Oui, la pension que vous avez accumulée au fil de nombreuses années de dur labeur peut être taxée, selon la façon dont votre employeur a déposé les fonds. Afin d'éviter des pénalités coûteuses, vous devrez estimer vos impôts et payer le quart du montant total en quatre versements en janvier, avril, juin et septembre de chaque année.
Détermination du bénéfice imposable
Le fait de devoir ou non payer des impôts sur votre pension dépend entièrement de la façon dont elle a été imposée lors du dépôt initial dans le régime. Si votre société contribue à 100% à votre pension, le montant total sera imposable lorsque vous la retirerez. Toutefois, si vous avez cotisé à votre pension, vous devrez déterminer si vous avez ou non payé des impôts sur cet argent au moment de son versement. Dans le cas contraire, des impôts seront dus lorsque vous retirez cet argent.
À partir de là, les choses se compliquent un peu. Si votre contribution provient de dollars déjà imposés, vous pouvez toujours payer de l'impôt. La taxe que vous avez payée au cours de votre vie professionnelle doit couvrir l'argent que vous retirez au cours de votre âge d'or. Vous devez donc toujours utiliser le formulaire 1040-ES pour calculer le montant que vous devez payer trimestriellement pour éviter les pénalités.
Effectuer des paiements trimestriels
Une fois que vous commencez à recevoir des paiements de pension, vous recevez par la poste un formulaire 1099-R chaque année, qui indique le montant de votre contribution à votre régime de retraite et le montant de vos impôts. Si vous prenez votre pension en un seul versement, vous devrez payer tous les impôts de l’année où vous les retirez. Sinon, il sera taxé chaque année.
Pour éviter de payer des pénalités au moment de l’impôt, l’IRS vous recommande de verser des paiements trimestriels de tout impôt que vous devez sur des revenus tels que le revenu de pension. Le formulaire 1040-ES fournit des informations sur les taux d’imposition actuels, ainsi que les dates d’échéance des paiements trimestriels, ainsi que des informations sur l’endroit où envoyer vos paiements et vos bons. Vous pouvez utiliser la feuille de calcul de ce formulaire pour calculer le montant de vos impôts à la fin de l'année, puis divisez ce montant par quatre à la ligne 15 pour obtenir le montant de votre paiement trimestriel recommandé.
Si vous avez besoin d’aide pour estimer vos taxes trimestrielles, l’IRS offre une assistance gratuite aux contribuables par le biais de sa ligne d’assistance téléphonique au 800 829-1040 ou dans l’un des centres d’aide aux contribuables situés dans la plupart des grandes villes des États-Unis.