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Un prêt avec titre de propriété vous permet d'emprunter de l'argent à titre de garantie en utilisant une propriété qui vous appartient, telle qu'une voiture, un bateau ou une maison mobile. Vous remettez le titre à la maison mobile ou à une autre propriété lorsque vous contractez le prêt, puis vous récupérez le titre si vous remboursez le prêt.
Avantages et inconvénients
Les prêts de titres offrent des avantages aux emprunteurs qui ont une mauvaise cote de crédit ou qui n’ont pas eu le temps d’établir beaucoup d’historique de crédit. Le transfert du titre donne une garantie au prêteur, vos problèmes de crédit ne sont donc pas une préoccupation majeure. Bien que le prêteur ait un titre jusqu’à ce que vous remboursiez l’argent, plus les intérêts, vous pouvez toujours vivre dans votre maison mobile, tout comme vous pouvez toujours conduire votre voiture si vous utilisez un prêt auto.
Le gros inconvénient d'un prêt sur le titre de propriété est que si vous ne pouvez pas le rembourser, vous perdez votre maison. Comme les prêts sont généralement inférieurs à la valeur de votre maison, vous risquez de perdre le titre pour un montant bien inférieur à celui de votre maison.
Il se peut que le remboursement du prêt ne soit pas facile non plus, car les taux d’intérêt sont élevés En Oregon, par exemple, le taux annuel maximal pour les prêts de propriété au moment de la rédaction est de 36%. Dans d’autres États, les taux maximaux sont triples.
Affordable Title Homes dit que si le prêt est à court terme et utilisé pour une trésorerie rapide et urgente, le paiement total des intérêts au moment du remboursement ne devrait pas être trop élevé. La National Association of Consumer Advocates (Association nationale des défenseurs des consommateurs) déclare que le court terme de la transaction (les prêts peuvent ne durer qu'un mois) est un désavantage car il donne à l'emprunteur peu de temps pour rembourser le prêt. Les emprunteurs peuvent se retrouver piégés dans un cycle d’obligation de contracter plus de prêts pour rembourser le premier.
Le NACA répertorie les sociétés de prêt de titres comme des prêteurs prédateurs comme les sociétés de prêt sur salaire.
Les lois de votre État peuvent restreindre les conditions ou les options de prêt sur titres immobiliers. Le Missouri, tout en autorisant les prêts de titres sur les voitures, les interdit sur les maisons mobiles.
Qualifications
En raison de la disponibilité des garanties, les qualifications sont moins strictes que pour une hypothèque, par exemple. L'exigence standard est que vous ayez un titre - vous ne pouvez pas contracter un emprunt contre une location, par exemple - et que vous possédez une maison libre et dégagée. Selon la politique du prêteur, un petit prêt sur la propriété peut être acceptable.
Le prêteur ne peut pas exiger que vous obteniez une évaluation ou une inspection. Vous devrez peut-être montrer que l'assurance et les taxes foncières sont payées et que vous disposez des revenus ou des ressources nécessaires pour rembourser le prêt. Dans certains États, tels que l'Oregon, les prêteurs de titres sont légalement tenus de confirmer que vous pouvez rembourser le prêt.