Comment fonctionne un prêt auto?

Un jeu de roues peut signifier indépendance, mobilité facile et liberté personnelle. Mais avec les bonnes choses vient aussi l’obligation de payer le véhicule, et à moins que vous ne disposiez de suffisamment d’argent, vous devrez négocier un prêt-auto. Le processus d’emprunt d’argent pour une voiture peut être semé d’astuces, de pièges et de frais, et la navigation sur cette route sinueuse nécessitera une étude attentive des très petits caractères d’un contrat de prêt.

Vendeur de voitures avec un crédit client: Deklofenak / iStock / Getty Images

Conditions de prêt de base

Pour de nombreux acheteurs, négocier le prix d'achat d'une voiture n'est que la première étape de la transaction. Trouver l'argent pour payer ce prix signifie souvent contracter un emprunt-auto, ce qui nécessite de trouver un prêteur prêt à accorder un crédit. Les banques, les caisses populaires, les sociétés de financement et les concessionnaires peuvent tous consentir des prêts auto. Un concessionnaire ne peut pas obliger un acheteur à utiliser un prêteur spécifique, mais chaque prêteur a des directives qui fixent les taux d’intérêt, les conditions de remboursement et les frais du crédit qu’ils accordent aux acheteurs. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus votre taux d'intérêt sera bas, ce qui signifie que moins l'argent emprunté coûtera. Les acheteurs disposant d'un crédit médiocre ou inexistant peuvent s'attendre à payer des taux d'intérêt plus élevés ou à faire appel à un cosignataire.

Règles et caractéristiques du contrat

Les lois fédérales et d'État régissent les contrats de prêt automobile. Certains de ces contrats comportent des chiffres importants: le montant total financé, le taux d’intérêt, le taux annuel effectif global, le coût total du crédit et la période de remboursement. Le contrat indiquera également tous les frais liés au prêt qui ont été intégrés au coût du véhicule, ainsi que tous les services optionnels que le concessionnaire vous a convaincus d'acheter, tels que les contrats de service prolongés, l'assurance-crédit et la protection contre les intempéries.

Prêts

Un prêt auto fonctionne beaucoup comme les autres types de prêts. Vous paierez un montant mensuel forfaitaire couvrant le principe et les intérêts à une date d'échéance fixe chaque mois. Le prêteur peut configurer un retrait automatique de votre compte courant ou vous fournir un carnet de coupons de remboursement que vous envoyez chaque mois avec votre chèque. À tout moment, vous pouvez contacter le prêteur pour obtenir un montant de remboursement. C'est le solde du capital restant, qui mettra fin au prêt si vous êtes en mesure de le payer. Si vous manquez un paiement, le prêteur vous facturera des frais de retard.

Défauts et Repos

Si vous êtes en retard sur un prêt auto, il est préférable de contacter le prêteur pour lui expliquer la situation et lui demander de la patience. Cela peut entraîner l'autorisation de passer le paiement d'un mois sans pénalité de retard. Si le prêt est en défaut, la voiture fournit la sécurité. Le prêteur aura le droit de demander au tribunal une ordonnance de reprise de possession. Si le tribunal s'y conforme, le prêteur dispose alors d'une ordonnance lui permettant de faire saisir la voiture. Le fait de permettre une reprise de possession n'annule pas le prêt, et le véhicule peut valoir moins que le solde du prêt.En outre, un rapport de crédit apparaîtra sur votre rapport de crédit, réduira votre pointage de crédit et transformera toute demande de prêt future en un problème sérieux.