Table des matières:
- Options de prêt
- Besoin financier
- Les taxes
- Limites de retrait
- Contributions futures
- Documents de fidélité
Fidelity Investments exploite différents types de régimes 401 (k) qui doivent tous être conformes à la réglementation de l’Internal Revenue Service (IRS), notamment en ce qui concerne les retraits de difficultés. Les employeurs ne sont pas tenus d’autoriser les retraits de pénibilité de leurs régimes 401 (k), mais la plupart le font. Pour vous conformer au plan et aux réglementations de l'IRS, si vous avez l'intention de retirer de Fidelity Investments 401 (difficultés), vous devez être en mesure de fournir des preuves irréfutables des raisons pour lesquelles vous devriez éviter les pénalités fiscales.
Options de prêt
L'IRS exige que vous épuisiez toutes les options de prêt disponibles en vertu de votre plan 401 (k) avant de prendre un retrait pour cause de difficultés. Un prêt 401 (k) vous permet généralement d’emprunter jusqu’à 50% de la valeur de votre compte en franchise d’impôt, à condition de respecter certaines règles pour le rembourser. Si vos difficultés sont de nature à court terme et que vous êtes disposé à rembourser le montant dont vous avez besoin au fil du temps, le prêt 401 (k) pourrait être une option suffisante pour vous.
Besoin financier
La réglementation de l'IRS stipule que les retraits des conditions difficiles des retraits des régimes 401 (k) ne sont autorisés que s'il existe un besoin financier immédiat et important et que vous n'avez pas d'autre moyen de satisfaire ce besoin. En outre, le retrait ne peut excéder votre besoin et vous ne pouvez pas contribuer au 401 (k) pendant six mois après votre retrait.
L'IRS définit six domaines de besoins pouvant faire l'objet d'un retrait pour cause de difficultés: les frais médicaux non remboursés pour vous ou votre famille; l'achat d'une résidence principale; paiement des frais de scolarité et des frais connexes pour les membres de la famille; paiements nécessaires pour empêcher l'expulsion ou la forclusion; frais funéraires; et certaines dépenses pour la réparation de dommages à une résidence principale.
Les taxes
Un retrait d'un régime 401 (k), même un retrait à pénibilité, est soumis à l'impôt sur le revenu ordinaire, et si vous avez moins de 59 ans, l'IRS peut également imposer une pénalité de 10% sur votre retrait. Votre état peut également imposer le retrait.
Limites de retrait
Les montants de retrait avec difficultés sont généralement limités aux contributions versées par le propriétaire et ne peuvent inclure aucun revenu gagné. Les règles du régime déterminent si les cotisations de contrepartie de l'employeur peuvent être retirées.
Contributions futures
Aucune cotisation d'employé ne peut être versée au régime 401 (k) pendant au moins six mois après le retrait des difficultés.
Documents de fidélité
L’administrateur de Fidelity 401 (k) a la paperasse appropriée pour les retraits pour difficulté, ce qui nécessite une documentation vérifiant votre admissibilité, telle que des factures médicales ou des talons de chèque de paye. Une fois que vous aurez rempli les documents nécessaires avec l'administrateur, vous pourrez recevoir un chèque à votre adresse postale dans quelques jours ouvrables.