Combien d'intérêts devez-vous payer sur un prêt de 10 000 $?

Le montant des intérêts accumulés sur un prêt de 10 000 $ dépend de plusieurs facteurs, notamment le taux d’intérêt et les conditions de remboursement.

Intérêt simple

Un prêt à intérêt simple ne porte intérêt que sur le solde du capital, c’est-à-dire le montant du prêt initial encore impayé. Pour calculer les intérêts simples sur un prêt de 10 000 $, utilisez la formule suivante:

je_s = $10,000 r t

Où I est l’intérêt accumulé, r le taux d’intérêt annuel et t la durée du prêt, exprimée en fraction d’année.

Par exemple, si votre taux d’intérêt annuel était de 6%, multipliez 10 000 $ par 0,06 pour calculer l’intérêt de 600 $ par an. Cependant, si le prêt n’était que de trois mois, multipliez ce résultat par ¼ pour calculer l’intérêt simple du trimestre de 150 $. S'il s'agissait d'un prêt de 5 ans, multipliez 600 $ par 5 pour obtenir 3 000 $. Dans ce cas, la fraction était le nombre entier 5.

Intérêts composés

Un prêt à intérêt composé charge les intérêts sur le solde du capital et les intérêts déjà accumulés. Pour calculer le montant des intérêts composés de votre prêt, utilisez la formule suivante:

je_c = $10,000 (1 + (r / n)) ^ (n t) - 10 000 $

Où n est le nombre de périodes d'une année. Les autres variables sont les mêmes que dans la formule d'intérêt simple.

Si le prêt de 5 ans de l'exemple composé est composé mensuellement, divisez le taux d'intérêt annuel de 0,06 par 12 pour calculer le taux d'intérêt mensuel de 0,005. Ajoutez 1 à ce nombre et portez le résultat au nombre total de périodes, calculé en multipliant 12 périodes par année par 5 années, ce qui donne 60 ans. Multipliez le résultat obtenu 1,3489 fois 10 000 $ pour obtenir le total dû de 13 489 $. Enfin, soustrayez le capital initial de 10 000 $ pour calculer l’intérêt de 3 489 $. Comme vous pouvez le constater, les intérêts composés peuvent potentiellement augmenter considérablement le montant des intérêts accumulés par rapport aux intérêts simples.

Rentes avec paiements mensuels

La plupart des prêteurs, tels que ceux qui octroient des prêts-auto ou des hypothèques, s'attendent à des versements mensuels réguliers comprenant des paiements d'intérêts et de principal. Ces paiements mensuels réguliers fonctionnent comme une rente. Comme vous réduisez le solde du capital tous les mois, le montant des intérêts accumulés est également réduit. Pour déterminer les intérêts accumulés sur un prêt de 10 000 $, calculez d’abord les paiements mensuels selon la formule suivante:

PMT = (10 000 $ (r / 12)) / (1 - (1 + r / 12) ^ (-12 n))

En connectant vos données, vous obtenez le paiement mensuel de 193,33 $. Avec cela, vous pouvez calculer le total des intérêts payés à la fin du prêt en utilisant la formule:

je_une = PMT 12 t - 10 000 $

Ainsi, 193,33 $ fois 60 paiements correspondent à 11 600 $. En soustrayant le montant du prêt initial, il vous reste un intérêt de 1 600 $. Bien qu'une rente utilise un intérêt composé, le total des intérêts versés est inférieur à l'intérêt même simple, car vous réduisez constamment le capital.

Taux d'intérêt

Le montant des intérêts que vous payez en fin de compte dépend du taux d’intérêt. Des taux d’intérêt plus élevés ajouteront plus d’intérêt à vos gains que des taux d’intérêt plus bas. Pour vous faire une idée de l’impact des taux d’intérêt sur votre prêt, prenons ces exemples d’intérêts totaux que vous paierez pour chaque type de prêt de 10 000 $ sur 5 ans:

• Un taux d'intérêt de 1% accumule 500 $ en intérêts simples, 512 $ en intérêts composés ou 256 $ en intérêts de rente.
• Un taux d’intérêt de 10% accumule 5 000 dollars d’intérêts simples, 6 453 dollars d’intérêts composés ou 2 748 dollars d’intérêts de rente.
• Un taux d’intérêt de 30% accumule 15 000 dollars d’intérêts simples, 33 998 dollars d’intérêts composés et 9 412 dollars d’intérêts de rente.