Qu'est-ce qu'un coureur d'assurance DOT?

L’assurance vie est un achat important, mais il existe tellement d’options qu’elle peut également être l’un des investissements les plus déroutants. Un bon agent d’assurance peut vous aider à déterminer le type d’assurance dont vous avez besoin, par exemple une assurance-vie temporaire ou entière. En outre, il existe également différents coureurs, ou "extras", que vous pouvez acheter avec votre couverture d'assurance. Un exemple est l'avenant DOT (Dividend Option Term).

Un agent d’assurance aide à déterminer le type d’assurance vie dont vous avez besoin.

Terme Vs. Toute la vie

Pour comprendre l’avantage d’un avenant DOT, vous devez comprendre les deux principaux types d’assurance: l’assurance temporaire ou la vie entière. L'assurance temporaire est valable pour la période que vous sélectionnez, par exemple 10 ans. Vous paierez la même prime pendant cette période, mais vous devrez le renouveler à l’échéance, souvent à un taux plus élevé. Vous devrez généralement répéter vos activités physiques et risquer de voir votre couverture annulée si vous avez contracté une maladie grave depuis votre dernière souscription. Avec l'assurance vie entière, vous payez la même prime jusqu'à ce que vous annuliez la police ou décédiez. Il ne peut généralement être annulé que pour non-paiement. Toute la vie est généralement plus chère mais la couverture est garantie.

Les dividendes

Un avenant DOT est généralement ajouté à l'assurance-vie temporaire et est utilisé pour augmenter le montant des prestations de décès sans augmenter les primes. Un avenant DOT est généralement disponible uniquement pour être ajouté à une politique qui offre des dividendes aux abonnés. Un dividende est une partie de la prime que vous payez et qui vous est remboursée. Vous pouvez recevoir le dividende de plusieurs manières, notamment sous forme de chèque annuel ou de crédit sur votre prime de contrat.

DOT Rider

L'un des moyens de recevoir vos dividendes est d'utiliser un avenant DOT, ce qui est une bonne option pour prolonger vos prestations de décès sans augmentation des primes. Un motocycliste DOT est utilisé pour convertir progressivement davantage de votre police d'assurance-vie temporaire en une police d'assurance-vie entière au fil des années. De nombreux assureurs, tels que New York Life, associent un avenant DOT à des «compléments libérés» dans lesquels les dividendes sont réinvestis dans la police pour augmenter le montant de la couverture vie entière tout en réduisant automatiquement la valeur de l'avenant DOT. Les "ajouts libérés" ne peuvent pas être annulés. Une fois payés, vous les possédez, même si votre autre couverture est annulée ou annulée. Utilisés ensemble, les "ajouts libérés" et l'avenant DOT augmentent progressivement la couverture permanente garantie du souscripteur sans augmenter les primes.

Cavalier OPP

Le processus décrit fonctionne généralement lentement, mais vous pouvez l'accélérer en ajoutant également à votre police un avenant d'option d'achat d'achats complémentaires (OPP), ce qui augmente activement la durée de vie convertie en vie entière, entraînant ainsi une couverture plus garantie. à un rythme plus rapide. L'option coûte plus cher parce que vous effectuez des paiements supplémentaires supérieurs aux primes selon un calendrier défini (par exemple, une somme supplémentaire de 100 USD tous les deux ans), mais constitue un bon investissement, en particulier pour les clients plus âgés ou en mauvaise santé. Il permet de constituer plus rapidement une couverture vie entière tout en maintenant le montant de votre couverture de décès.