Des millions d'Américains ont eu accès à des soins de santé abordables lorsque le gouvernement est entré sur le marché des assurances. À présent, certains États espèrent connaître le même succès dans le monde de l’épargne-retraite.
MarketWatch a rapporté cette semaine que New York est devenu le dernier État à approuver un "compte de retraite à avantage fiscal avantageux pour les travailleurs du secteur privé n'ayant pas de plan de retraite parrainé par l'employeur pour épargner pour leur avenir". Ce n’est pas tout à fait une option publique pour les 401 (k) s, mais cela crée une ouverture là où les entreprises privées ne l’ont pas fait. En réalité, seuls neuf États ont adopté des programmes similaires, mais plus de 40 l’ont envisagé.
La plupart des régimes d'épargne retraite gérés par l'État impliquent le paiement automatique, dans lequel les cotisations proviennent directement d'un chèque de paie, et certains proposent même une inscription automatique. Pour beaucoup, y compris les deux tiers des personnes âgées sans aucun plan de retraite, moins vous devez y penser, plus vous avez de chances d'en tirer quelque chose. Si vous préférez organiser votre propre compte IRA ou compte d'épargne autre que de retraite, vous avez toujours la possibilité.
Le fait de savoir si un compte d'épargne retraite géré par l'État vous suivrait d'un emploi à l'autre peut varier d'un État à l'autre. Pour de nombreux régimes fournis par des employeurs, vous pouvez vous retirer plus tôt (c'est-à-dire avant d'avoir 59 ans et demi), mais une pénalité vous sera imposée et vous serez imposé sur ce revenu.
Si l’idée de mettre votre argent dans une boîte aux lettres jusqu’à l’âge de 60 ans vous effraie, ne paniquez pas: vos objectifs d’épargne ne doivent pas nécessairement ressembler à ceux de vos parents. Si vous souhaitez vraiment que votre État ouvre ou non ses propres comptes 401 (k), contactez vos représentants élus. Mais quoi qu'il en soit, il n'est jamais trop tôt ni trop tard pour commencer à économiser pour plus tard.