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Les pirates tentent souvent d'accéder aux informations de paiement acceptées par les marchands en ligne. Lorsque vous utilisez votre carte de débit comme une carte de crédit en ligne, vous courez le risque que des personnes sans scrupules puissent accéder au site web du commerçant et commencer à porter des accusations frauduleuses sur votre compte. De nombreux sites Web ont mis en place des mesures de sécurité, mais les cas de fraude sur Internet sont encore assez courants. Cependant, il existe des protections qui limitent votre responsabilité si vous devenez victime de fraude.
Loi
En vertu de la loi fédérale, si vous constatez une transaction frauduleuse basée sur une carte de débit sur votre relevé bancaire et si vous la signalez à votre banque dans les deux jours suivant la réception de votre relevé, vous ne serez responsable que de 50 $ de transactions frauduleuses. Si vous omettez de signaler une fraude dans les deux jours mais que vous en informez votre banque dans les 60 jours, vous serez passible de frais pouvant aller jusqu'à 500 $ en frais de fraude. Si vous ne signalez pas la fraude à votre banque dans les 60 jours, vous êtes responsable de tous les frais.
Responsabilité zéro
Chaque carte de débit porte le logo d'un réseau de traitement de paiements tel que Visa, MasterCard ou Discover. Ces trois sociétés de traitement, ainsi que de nombreuses petites sociétés de traitement de paiements, offrent aux titulaires de carte une protection de responsabilité zéro. Cette protection va au-delà de la protection requise par la loi fédérale et cette protection supplémentaire procure aux détenteurs de cartes de débit une tranquillité d'esprit. Toutefois, cette couverture de responsabilité zéro ne s'applique qu'aux achats en ligne et aux achats basés sur la signature impliquant l'utilisation de votre carte de débit comme une carte de crédit. Les retraits effectués à l'aide de vos numéros d'identification personnels ne sont pas couverts.
Inconvénient
Malgré les avantages de la responsabilité zéro sur la plupart des achats par carte de débit en ligne, vous devez néanmoins faire face à l'inconvénient d'un accès limité à vos fonds pendant plusieurs jours. En règle générale, les entreprises de traitement des paiements reversent l’argent sur votre compte dans les cinq jours ouvrables. Si la société de traitement des paiements détermine par la suite que les frais ne sont pas frauduleux, la société peut débiter votre compte de l’argent qui vous a été remboursé. Si votre carte de débit ne comporte pas de couverture de responsabilité zéro, vous devez alors déposer une réclamation auprès de votre banque. Cette dernière peut prendre jusqu'à 60 jours pour traiter votre appel. En attendant, vous pourriez avoir des problèmes avec le paiement de vos factures jusqu'à ce que vous soyez remboursé.
Considérations
L'utilisation de votre carte de débit en ligne vous permet de faire des achats sans quitter votre domicile et vous pouvez souvent trouver de meilleures offres en ligne que dans les magasins locaux. Cependant, le danger de voir un voleur drainer temporairement les fonds de votre compte est compensé par les avantages que procurent les cartes de débit. Pour remédier à ce problème, de nombreuses personnes établissent deux comptes chèques et deux cartes de débit. Ils utilisent une carte et un compte pour les achats en ligne et l’autre pour les dépenses quotidiennes. De cette façon, vous n'avez pas à craindre que des voleurs puissent vider votre compte, ce qui vous empêche de payer vos factures si la carte de débit que vous utilisez en ligne est compromise.