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Un prêt auto est un contrat juridiquement contraignant. Dans la plupart des États, il est impossible pour un mineur de moins de 18 ans de contracter légalement. En conséquence, il est nécessaire pour une personne de plus de 18 ans de cosigner le prêt et le titre de la voiture, qui est également un contrat légal. Si un parent cosigne, vous ne devriez avoir aucun problème à obtenir un prêt auto.
Légalité
Pour obtenir un prêt-auto en tant que mineur, la première étape consiste à s’assurer que le prêt est légal. Pour cela, dans la plupart des États, vous devrez demander à une personne de plus de 18 ans de cosigner votre prêt. En règle générale, il s’agit d’un parent, mais il peut s’agir de toute personne désireuse de cosigner votre prêt, y compris une tante, un oncle, un mentor ou un ami. Techniquement, cette personne est la personne responsable du prêt puisqu'il est le seul légalement autorisé à signer le contrat au moment de sa signature. Si un prêteur vous propose de vous prêter un prêt en l’absence d’une personne de plus de 18 ans, sachez que ce prêteur ne respecte pas la loi.
Crédibilité
Un deuxième facteur à considérer est votre statut d'emprunteur, c'est-à-dire votre crédit. Si vous avez moins de 18 ans, il est peu probable que vous ayez beaucoup d’historique de crédit. Votre pointage de crédit, même si vous n’avez jamais manqué de faire un paiement sur d’autres dettes, sera peu élevé. Si votre âge ne nécessitait pas légalement un cosignataire, vos antécédents de crédit déficients seraient une raison suffisante pour qu'un prêteur en exige un sur votre prêt auto.
Solution
Comme vous aurez besoin d'un cosignataire tant légalement que financièrement, la meilleure option est d'aborder le problème avec un parent. Votre parent peut signer le prêt avec vous et vous aurez toujours l'avantage de posséder la voiture et de rembourser le prêt. Toutefois, si vous êtes en défaut de paiement sur le prêt, votre parent sera également tenu responsable, ce qui peut poser problème. Vos parents seront bien avisés de surveiller vos paiements afin que leur crédit ne soit pas compromis.
Considérations
Une fois que vous avez 18 ans, vous pouvez légalement retirer votre cosignataire du prêt. Vous devrez demander une modification et le prêteur peut modifier les conditions du prêt en l'absence d'un cosignataire. Cela peut rendre les modifications peu attrayantes car elles peuvent devenir plus coûteuses. Mais grâce à une telle modification, vous bénéficierez grandement de l’amélioration de votre pointage de crédit qui résulte du remboursement du prêt par vos propres moyens.