Table des matières:
- Une somme forfaitaire peut réduire vos paiements
- Réductions de taux d'intérêt et modification de prêt
- Les plans de réduction du principal réduisent également les paiements
Parce que les propriétaires rencontrent parfois des difficultés financières, les prêteurs hypothécaires proposent atténuation des pertes des options pour aider les propriétaires en difficulté à garder leur maison. Même les propriétaires qui ne sont pas en difficulté financière pourraient vouloir un moyen de réduire leurs paiements mensuels. Le refinancement est le moyen le plus courant d’obtenir un versement hypothécaire moins élevé. Cependant, de nombreux prêteurs sont disposés à trouver un meilleur plan de remboursement, sans refinancement. Votre situation financière et votre prêteur détermineront si vous pouvez réduire vos paiements sans refinancement.
Une somme forfaitaire peut réduire vos paiements
Normalement, le remboursement anticipé d’une grande partie de votre capital ne modifiera pas votre versement mensuel. cependant, demande de refonte ou de réamortissement de votre hypothèque peut changer à la fois votre capital et votre paiement. Les meilleurs candidats pour cette option ont une grosse somme d'argent à appliquer pour leur hypothèque. Le prêteur recalcule ensuite les paiements en fonction du montant du principal nouvellement réduit, réduisant ainsi le paiement.
Appelez votre prêteur hypothécaire ou la société qui traite vos paiements mensuels, connue sous le nom de société de gestion de prêt. Il peut vérifier auprès de l’investisseur de votre prêt - s’il en existe un - et vous indiquer si la refonte est autorisée. Cette option est rare et ne fait généralement pas l'objet d'une publicité, mais si elle est autorisée, les frais administratifs sont modestes et ne dépassent généralement que quelques centaines de dollars. Contrairement à un refinancement, qui permet de rembourser une ancienne hypothèque avec le produit d'un nouveau prêt, une refonte ne modifie pas le taux d'intérêt ni les conditions de votre prêt et ne nécessite pas de vérification de la solvabilité.
Réductions de taux d'intérêt et modification de prêt
Un prêteur peut réduire votre taux hypothécaire de manière temporaire ou permanente afin de réduire vos paiements mensuels. Une réduction de tarif est généralement réservée aux propriétaires en difficulté financière. Les prêteurs et l'investisseur prêteur doivent accepter la réduction du taux. Pour le demander, vous devez généralement demander une option plus large d’atténuation des pertes, appelée modification de prêt. Le gouvernement fédéral parraine des modifications de prêt et les prêteurs peuvent proposer leurs propres programmes exclusifs à des emprunteurs qualifiés. Le processus de modification est souvent long et long, et les résultats ne sont pas garantis. Vous devez prouver que vous n'avez pas les moyens de payer votre paiement actuel et que vous ne pouvez pas prétendre à un refinancement, mais que vous gagnez suffisamment pour effectuer un nouveau paiement réduit. Contactez votre prêteur et expliquez vos difficultés financières. Si vous êtes un bon candidat pour une réduction de taux, votre prêteur vous expliquera comment soumettre un paquet de difficultés et application de modification.
Les plans de réduction du principal réduisent également les paiements
Une autre option pour les propriétaires en difficulté, bien que plus rare, est un plan de réduction principal. Il est disponible pour les emprunteurs qui sont sous-marin sur leurs hypothèques. Parce que l'emprunteur doit plus que la valeur de la maison, la valeur nette négative empêche un refinancement. Le prêteur doit être disposé à réduire le solde du capital de son emprunt, ce qui réduit le paiement mensuel. Bien que le gouvernement fédéral ait un programme de réduction du capital, les prêteurs ne sont pas aussi ouverts à la réduction de la taille du prêt qu’à d’autres formes d’atténuation et de modification des pertes. Vous devez généralement demander une modification de prêt et ne pas être éligible avant qu'un prêteur n'envisage de renoncer à une partie de votre solde de prêt.