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Le dépôt d'une faillite ne gênera pas nécessairement votre carrière si vous êtes - ou si vous souhaitez devenir - un représentant inscrit dans le secteur des valeurs mobilières. Vous ne pourrez pas garder le secret, cependant. Chaque État a ses propres règles et réglementations, et l'autorité de réglementation du secteur financier, connue sous le nom de FINRA, a renforcé ses exigences en matière d'enquêtes sur les antécédents de personnes à compter du 1er juillet 2015.
Que fait la FINRA?
La FINRA est le chien de garde du secteur des valeurs mobilières et elle se surveille elle-même - elle s'autoréglemente. La Security Exchange Act a donné vie à l'organisation en 1934. Elle est supervisée par la Securities and Exchange Commission. Elle autorise les courtiers et régit les sociétés membres, y compris toutes celles qui traitent avec le public. La FINRA veille à ce que les normes éthiques soient respectées et prend des mesures pour sanctionner les courtiers, les entreprises et les représentants qui ont nui ou ont causé un préjudice quelconque à leurs clients.
Votre devoir de signaler
Lorsque vous postulez pour un emploi dans une société de bourse, vous devez remplir le formulaire U4, le Demande uniforme d'enregistrement ou de transfert de l'industrie des valeurs mobilières, et le soumettre à votre employeur. Si vous, ou une entreprise que vous avez contrôlée, avez déclaré faillite au cours des 10 dernières années, vous devez inclure ces informations sur le formulaire. Bien que la faillite ne soit pas un obstacle automatique à votre permis, le fait de ne pas le signaler est un exclusion légale. Votre demande ne sera pas automatiquement acceptée si vous avez déclaré faillite. Il est sujet à processus d'examen manuel - En d'autres termes, la FINRA examinera les détails de votre situation. Vous êtes plus susceptible d'être approuvé si votre passé n'inclut pas d'autres incidents peu recommandables, comme être coupable d'infractions réglementaires ou avoir un casier judiciaire.
Le rôle des entreprises membres
Votre déclaration de faillite sera probablement révélée même si vous ne le divulguez pas. À compter de 2015, la FINRA exige que les sociétés de bourse vérification des antécédents de tous les candidats et vérifiez les informations incluses dans leurs formulaires U4. Ceci comprend recherche de documents publics - et votre faillite est de notoriété publique. Votre courtier ne peut pas soumettre le formulaire à la FINRA à moins d’une vérification des antécédents et jusqu’à ce qu’il ait effectué une vérification des antécédents publics dans les 30 jours suivant le dépôt du formulaire. La FINRA procédera également à sa propre recherche de documents.
Le code de faillite
Outre les exigences et réglementations de la FINRA, le code américain des faillites a ses propres règles. Si vous travaillez activement en tant que courtier en produits de base ou en tant que courtier en valeurs mobilières, vous êtes limité au dépôt d'une faillite personnelle en vertu du chapitre 7. Vous ne pouvez pas déposer pour le chapitre 13, la forme de faillite où vous remboursez vos dettes sous surveillance judiciaire pendant trois à cinq ans.