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Après avoir perdu un emploi, il est courant de savoir ce qu’il faut faire avec l’équilibre dans un 401 (k). Si vous êtes entièrement investi, la totalité du solde vous appartient. Sinon, l'administrateur du régime déduira les cotisations correspondantes de l'employeur non acquises et le solde diminuera. Indépendamment de cela, vous avez le droit de décider quoi avec le plan une fois que vous quittez l’entreprise. Si vous ne vous qualifiez pas ou si vous choisissez de ne pas laisser votre 401 (k) à votre ancien employeur, vous pouvez retirer l'argent et en faire autre chose.
Délai de décision
Bien que la plupart des régimes vous accordent de 30 à 90 jours pour explorer les options et prendre une décision, le délai exact peut dépendre du solde du compte et des règles du régime. Si le solde du compte est inférieur à 5 000 $, l'employeur peut exiger que vous transfériez ou retiriez de l'argent dès que la période de prise de décision est terminée. Si le solde est supérieur à 5 000 $, vous avez légalement le droit de laisser l'argent dans l'ancien régime aussi longtemps que vous le souhaitez.
Prendre un prêt 401 (k)
Si vous laissez votre 401 (k) à votre ancien employeur, vous pourrez peut-être retirer de l’argent en contractant un emprunt. Bien que tous les régimes n'offrent pas cette option, un prêt peut constituer une bonne alternative à un retrait en espèces. Le principal avantage est que l'Internal Revenue Service n'imposera pas le produit du prêt en tant que revenu ordinaire si vous remboursez le prêt en totalité dans un délai de cinq ans. Un inconvénient est que si vous avez moins de 59 ans et demi et que vous ne pouvez pas rembourser le prêt dans ce délai, vous devrez payer de l'impôt sur le solde restant ainsi que des frais de pénalité de 10%.
Virement de fonds 401 (k)
Vous pouvez retirer de l'argent de votre 401 (k) en le faisant glisser sur le compte de votre nouvel employeur 401 (k) ou sur un compte de retraite individuel traditionnel. Si vous transférez des fonds par roulement direct, chacune de ces options permet à votre argent de retraite de rester avec impôt différé. Un roulement direct signifie que l'argent ne passe jamais entre vos mains. Au lieu de cela, vous soumettez une demande de transfert au fiduciaire ou à l'administrateur du régime de votre ancien régime, qui injecte ensuite votre argent dans le nouveau régime. Bien que vous puissiez également transférer des fonds dans un Roth IRA, vous serez tenu de payer de l'impôt sur le revenu du montant que vous transférez.
Fermer le compte
Une autre option consiste à demander un paiement en espèces et à fermer le compte. Bien que cela vous donne un accès immédiat à votre argent, cela présente un inconvénient important. Si vous avez moins de 59 ans et demi, des impôts sur le revenu et une pénalité de 10% garantissent que vous aurez bien moins que le solde intégral. Par exemple, si le solde actuel est de 50 000 USD et que vous vous situez dans une tranche d'imposition fédérale et étatique combinée de 30%, après avoir payé 15 000 USD d'impôts et une pénalité de 5 000 USD, votre retrait diminue de 20 000 USD.