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Lorsque vous avez de l'argent dans un compte de retraite, il peut être très tentant d'y avoir accès lorsque vous avez des difficultés financières. Dans certains cas, vous devrez payer des pénalités et des taxes pour avoir touché cet argent tôt. Dans d'autres cas, vous pouvez utiliser une partie de l'argent sans vous soucier des impôts à payer.
401k comptes
Si vous avez un 401k, il peut être difficile d’avoir accès à l’argent dont vous avez besoin sans payer aucun impôt. Si vous retirez de l'argent avant d'avoir atteint l'âge de 59 ans et demi, vous devrez payer une pénalité de distribution anticipée de 10%, ainsi que des impôts sur cet argent, à votre taux d'imposition marginal. La seule exception à cette règle est si vous utilisez un prêt de 401k, ce qui vous permet d’emprunter de l’argent sur votre solde disponible sans payer d’impôt sur celui-ci.
IRA
Si vous avez un compte de retraite individuel, vous ne pouvez pas accéder à l’argent plus tôt sans payer d’impôts. Si vous retirez de l’argent sur votre compte avant le 59 1/2, vous devrez payer la même pénalité de distribution anticipée de 10% qui est fournie avec un 401k. Vous devez également payer des impôts sur l'argent que vous retirez à votre taux marginal. L'exception à cette règle est si vous prenez de l'argent pour des dépenses d'études admissibles ou utilisez 10 000 $ de l'argent pour votre première maison.
Roth IRA
Si vous avez un Roth IRA, vous n'aurez peut-être pas à vous soucier des pénalités ou des taxes lorsque vous retirez votre argent. Les Roth IRA sont financés avec de l'argent pour lequel vous avez déjà payé des impôts une fois. Cela signifie que vous pouvez toujours récupérer l'argent que vous avez versé dans l'IRA Roth sans impôts ni pénalités. Si vous prenez l'argent que vous avez gagné grâce aux investissements, vous devrez alors payer la pénalité de distribution anticipée de 10% et les impôts.
Paiements périodiques sensiblement égaux
Si vous souhaitez accéder à votre argent avant que vous atteigniez l'âge de 59 ans et demi, vous pouvez utiliser le système de paiements périodiques sensiblement égal. Cela vous permet de retirer de l'argent d'un compte de retraite qualifié, tel qu'un IRA, sous forme de distributions régulières chaque année. Avec ce compte, vous devez faire attention à ne pas en prendre trop, car vous devez continuer pendant un certain temps. Vous devez continuer à prendre des distributions jusqu'à ce que vous atteigniez 59 1/2 ou jusqu'à ce que cinq ans se soient écoulés, selon l'option la plus longue.