Il n'est pas rare qu'un titulaire de police soit en désaccord avec sa compagnie d'assurance-automobile sur les dommages causés à un véhicule ou sur une blessure. En fait, en ce qui concerne la responsabilité, deux compagnies d’assurance automobile en conflit ne sont souvent pas d’accord non plus. Pour cette raison, des procédures sont en place qui permettent à une tierce partie non partielle d’intervenir et de négocier un règlement final. Cette procédure s'appelle "arbitrage".
Il existe deux types d’arbitrage dans le monde de l’assurance: les arbitrages à l’initiative du preneur d’assurance et les arbitrages entre sociétés d’assurance. Les deux arbitrages ont des processus différents, mais le même objectif. L’objectif est de faire en sorte que deux parties en désaccord trouvent un terrain d’entente et règlent une réclamation.
Les arbitrages initiés par les titulaires de police portent généralement sur les montants de réparation de véhicules et les règlements de dommages corporels pour automobilistes non assurés. Après avoir envoyé une demande écrite à la compagnie d’assurance demandant l’arbitrage, le preneur d’assurance engagera son propre avocat qui collaborera avec la compagnie d’assurance pour trouver un arbitre. Cet arbitre rencontre à la fois le preneur d'assurance et son avocat, ainsi que la compagnie d'assurance et leur avocat dans un lieu commun. La plupart des États ont en réalité des bureaux désignés pour l’arbitrage. Alors que les deux parties se trouvent dans des pièces séparées, le médiateur examine les preuves. Il se rend chez chacune des parties pour tenter d'obtenir le montant convenu. L'arbitre utilise sa propre analyse de la preuve pour amener chaque partie à un règlement. Si un montant de règlement est atteint, il est normalement "contraignant", ce qui signifie qu'il ne peut pas être annulé ultérieurement. C’est la manière habituelle de tenir une majorité d’arbitrages à l’initiative des titulaires de police. À l'occasion, les deux parties choisissent de ne pas se rencontrer. Dans ces cas, les preuves sont simplement envoyées à l'arbitre avec l'accord que sa décision sera le règlement final et exécutoire. Ce processus est similaire à ce qui se passe dans les arbitrages entre entreprises d'assurances.
Les arbitrages entre entreprises d'assurances se produisent lorsque deux compagnies d'assurance auto différentes ne peuvent s'entendre sur une responsabilité (ou une faute) et que les deux parties sont membres d'une association d'arbitrage entre entreprises d'assurances. L'arbitrage est lancé lorsque l'une des compagnies d'assurance soumet le formulaire d'arbitrage officiel à l'association d'arbitrage des compagnies d'assurances. Ce formulaire demande des détails sur l’autre compagnie d’assurance, les accidents et toute offre de règlement. Cela donne à chaque compagnie d'assurance l'occasion de plaider sa cause sur papier et de fournir des preuves à l'appui. Une fois le dépôt reçu, une date est définie. Ensuite, un à trois experts non partiels examinent les preuves. Normalement, ce sont des personnes qui travaillent dans le secteur, telles que des experts en sinistres. Ces panélistes décident qui est responsable (ou fautif) de l'accident, puis attribuent des règlements en fonction des dommages. La décision finale est contraignante.
Même après l’arbitrage, certaines parties ne sont pas satisfaites du règlement. C'est généralement la personne qui perd ou fait le plus de compromis sur le montant du règlement. Cependant, à l’heure actuelle, c’est le meilleur moyen pour les parties au différend de parvenir à un accord et de clore une revendication de longue date.