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Un compte bancaire gelé peut être le résultat final de plusieurs mois de problèmes de crédit ou d’activités illégales. Plusieurs organisations gouvernementales et entreprises privées ont la possibilité de geler vos comptes afin de recouvrer des dettes, d'obtenir des preuves de votre activité illégale et d'éviter toute perte supplémentaire de vos fonds en raison d'un vol d'identité.
Forces de l'ordre
Si vous êtes soupçonné de certains actes frauduleux, de détournement de fonds, de vol ou de vente de drogues illicites, les forces de l'ordre peuvent être habilitées à geler vos comptes bancaires dans le cadre du processus d'enquête et de collecte des preuves. Ceci est fait pour vous empêcher de fermer vos comptes bancaires et de vous cacher ou de vous débarrasser des preuves éventuelles. Dans vos affaires de fraude à grande échelle ou de distribution de médicaments, la recherche de vos finances est particulièrement importante pour déterminer l’origine des dépôts et pour déterminer le montant total des espèces impliquées dans la fraude, le vol ou un autre crime.
Le service des recettes internes
L'Internal Revenue Service a le pouvoir de geler votre compte bancaire tout en vous poursuivant pour des impôts fédéraux impayés. Ce gel de compte, également appelé prélèvement bancaire, vous verrouille efficacement en dehors de votre compte pendant que l’IRS saisit le solde au complet. Votre banque est tenue de vous informer par écrit de la redevance bancaire en attente auprès de l'IRS. Dans certaines circonstances, vous pouvez surmonter un prélèvement bancaire auprès de l'IRS et mettre un terme à la saisie de fonds dans vos comptes bancaires. Celles-ci incluent notamment la preuve que la saisie d'un compte pourrait entraîner d'importantes difficultés financières, telles que la perte de votre maison ou l'incapacité de prendre soin de personnes à charge.
Jugement de la cour
Un créancier peut obtenir un jugement d'un tribunal civil pour saisir une partie ou la totalité des fonds détenus sur l'un de vos comptes bancaires en vue du paiement licite d'une dette. Selon les termes d'un jugement du tribunal, vous pouvez être bloqué sur votre compte et vous ne pouvez pas retirer des fonds qui empêcheraient un créancier de prendre les mesures qui s'imposent pour saisir de l'argent pour le paiement d'une dette. Ce type de jugement n'est pas légal dans tous les états. Certains États n'autorisent que les saisies de compte relatives aux paiements de pension alimentaire pour enfants en souffrance et aux taxes de paiement fédérales ou d'État. En outre, à compter de 2009, la Loi sur la protection du revenu exonéré empêche un créancier de geler un compte bancaire contenant moins de 2 500 dollars s'il contient des fonds protégés, notamment des versements de la Sécurité sociale et des pensions alimentaires pour enfants. La limite d'exemption pour tous les autres comptes bancaires est de 1 740 $.
Votre banque
Votre banque peut geler l'un de vos comptes si elle soupçonne que vous êtes victime d'un vol d'identité. Cette pratique est faite pour votre protection, afin d'empêcher d'autres tentatives illégales de saisir des fonds sur vos comptes. Informer rapidement votre banque de tout paiement non autorisé sur votre compte peut vous aider à limiter votre responsabilité en cas de chèques frauduleux et d'achats par carte de débit. Selon la Federal Trade Commission, votre responsabilité est limitée à 50 USD d’achats frauduleux, à condition que vous en informiez votre banque dans les 60 jours suivant l’activité de compte illégale.