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La loi du Texas autorise les résidents à créer des marges de crédit sur la valeur nette de leur maison (HELOC) à diverses fins. Cependant, plusieurs règles doivent être suivies sous peine de loi. Ces règles, qui sont clairement énoncées dans la loi du Texas, fixent des limites aux HELOC. contrôler et réglementer le processus de prêt; garantir les meilleurs intérêts financiers des emprunteurs et des prêteurs.
Définition de HELOC
Au Texas, un HELOC est défini comme un "compte ouvert pouvant être débité de temps en temps, pour lequel un crédit peut être prolongé de temps à autre et qui est soumis à certains frais." Il diffère d'un prêt hypothécaire pur et est donc soumis à des règles légèrement différentes. Un HELOC utilise la valeur nette de la maison à utiliser à la discrétion du propriétaire comme marge de crédit. HELOCs accumule des intérêts et doit être remboursé.
Mise en place d'un HELOC
Un propriétaire met en place un HELOC par le prêteur hypothécaire ou une autre entité qui a financé la maison. Les paiements versés au propriétaire sont appelés des avances et sont payés à partir de la valeur nette de la maison (la valeur nette équivaut à la valeur initiale de la maison moins la dette de la maison). Les remboursements d'un HELOC ne sont requis que deux mois après l'avance initiale. Tout propriétaire qui est également un emprunteur nommé dans HELOC peut souscrire une avance.
Besoins des HELOCs
Le remboursement du HELOC doit avoir lieu à intervalles réguliers, au moins toutes les deux semaines et au plus une fois par mois. Chaque paiement doit être égal ou supérieur au montant des intérêts courus. La HELOC peut contenir des dispositions empêchant certains emprunteurs de prendre des avances ou obliger tous les emprunteurs à donner une déclaration de consentement à toute avance.
Interdictions avec HELOCs
Un prêteur ne peut pas imposer de pénalité de remboursement anticipé à un emprunteur qui paie un HELOC à l'avance. L’emprunteur a toute latitude pour payer le HELOC à l’avance. Seule la maison et aucune autre propriété ne peut être attachée à l'HELOC. Des frais ne peuvent être facturés pour souscrire une avance. Le code HELOC ne peut pas être sécurisé avec une carte de crédit, une carte de débit ou un chèque préimprimé. La valeur du principal de la première avance, plus les dettes éventuelles sur la maison, ne peut dépasser 80% de la juste valeur marchande de la maison. Toute avance supplémentaire ne peut dépasser 50% de la juste valeur marchande.