Table des matières:
- Qu'est-ce qu'une assurance auto?
- Différents types d'assurance automobile
- Exigences d'assurance automobile
- Meilleur prix d'assurance auto
Souscrire une assurance automobile est légalement obligatoire si vous possédez une voiture et souhaitez la conduire, mais un nombre surprenant de conducteurs prennent le volant illégalement - un sur huit, selon le Conseil de la recherche sur l'assurance. Selon Consumer Reports, environ 30 millions d'Américains. Une partie du problème réside peut-être dans le fait que beaucoup de gens ne comprennent tout simplement pas les lois ou la couverture en matière d'assurance automobile.
Qu'est-ce qu'une assurance auto?
L’assurance automobile est un contrat entre vous et une compagnie d’assurance. Vous payez des primes à l'entreprise, un certain montant chaque mois ou peut-être deux fois par an. En échange, l'entreprise paiera notamment pour les dommages matériels et corporels, même en cas d'accident. Vous n'avez pas besoin de trouver l'argent pour réparer votre véhicule - ni la voiture de l'autre type.
Les bases sont faciles. Mais l’assurance automobile est en réalité une question complexe qui comprend de nombreux types de couverture qui déterminent le prix d’une politique et ce qu’elle ne paiera pas.
Différents types d'assurance automobile
Il serait peut-être exagéré de dire qu’il existe autant de types d’assurances auto que de modèles de voitures, mais pas beaucoup. Vous avez beaucoup d'options lorsque vous achetez une assurance.
Couverture de responsabilité est requis par pratiquement tous les États. Comme son nom l'indique, cela paie pour des dommages ou des blessures à une autre partie lorsque vous êtes tenu responsable ou responsable d'un accident. La couverture de responsabilité comporte généralement deux composantes: l’une pour les réclamations portant sur des biens et l’autre pour les réclamations pour dommages corporels.
On dit souvent que vous avez "une couverture complète" si vous portez également collision et couverture complète. La collision paie les dommages causés à votre véhicule - et non à celui de l'autre conducteur - en cas d'accident, tandis qu'une couverture complète couvre d'autres incidents susceptibles de survenir, tels que le vol, le vandalisme ou les dommages causés par les intempéries. Une couverture complète est aussi parfois appelée assurance "incendie et vol" ou "autre qu'une collision".
Couverture des paiements médicaux et assurance dommages corporels payer vos propres soins médicaux après un accident de voiture. Certaines entreprises et certaines politiques vont même vous indemniser pour les salaires perdus. La couverture de protection des dommages corporels est généralement plus étendue que la couverture des paiements médicaux.
Automobiliste non assuré et sous-assuré la couverture entre en jeu si vous êtes impliqué dans un accident et que l’autre personne est responsable, mais il n’a pas d’assurance, n’a pas d’assurance suffisante ou fuit le lieu de l’accident et son identité est inconnue.
Vous pouvez également acheter d'autres dispositions "extra". Si vous devez louer un véhicule alors que votre voiture est remplacée ou réparée, le remboursement du loyer vous en remboursera le coût, de sorte que vous pourrez toujours vous rendre au travail. Vous pouvez obtenir une assurance pour les coûts de remorquage ou une assurance appelée «lacune» qui remboursera le solde de votre prêt auto si le véhicule est totalisé. Sinon, vous ne recevrez généralement que sa juste valeur marchande, qui est souvent inférieure à ce que vous devez.
Exigences d'assurance automobile
La responsabilité est le gros problème que la plupart des États exigent, et ils ont des minimums quant au montant de cette assurance que vous devez souscrire par la loi. Certains états vous laisseront toutefois poster un lien. Pour ce faire, vous devez effectivement placer de l'argent ou l'équivalent auprès du gouvernement de l'État pour couvrir les coûts de l'autre conducteur si vous êtes impliqué dans un accident.
Une couverture responsabilité de «100/300/100» est souvent recommandée - jusqu’à 100 000 USD par personne pour les dommages corporels, jusqu’à 300 000 USD au total par accident et jusqu’à 100 000 USD pour des dommages matériels par accident. Ces seuils plus élevés vous protégeront si vous avez une valeur nette importante. Plus vous possédez, plus vous devez perdre si quelqu'un vous poursuit en justice et que votre couverture d'assurance ne suffit pas à couvrir tous les dommages.
Mais la plupart des États exigent beaucoup moins que cela. Le minimum requis de Montana est seulement de 25 000 $ / 50 000 $ / 10 000 $, bien que la couverture pour automobilistes non assurés et sous-assurés soit obligatoire ici, en plus de la responsabilité. C'est en réalité plus que le New Jersey à 15 000 $ / 30 000 $ / 5 000 $, et le New Jersey exige également une couverture pour automobilistes non assurés et sous-assurés. Cela exige également que vous portiez une protection contre les blessures corporelles pour vous-même, pas seulement pour les autres.
Meilleur prix d'assurance auto
Alors, combien cela vous coûtera-t-il? Plus qu'en 2016. Les primes d'assurance automobile ont augmenté quatre fois plus vite que le taux d'inflation d'août 2016 à 2017. Mais le montant que vous allez personnellement payer dépend de votre dossier de conduite et de votre pointage de crédit - oui, votre pointage de crédit - ainsi que votre lieu de résidence et quelques autres facteurs.
Si vous êtes un conducteur à haut risque - si vous avez un casier judiciaire ou deux sur votre dossier de conduite ou si vous avez des antécédents d'infraction au code de la route - vous paierez plus. De même, vous pouvez vous attendre à payer plus si vous parcourez beaucoup de kilomètres chaque année. Cela augmente les chances que vous soyez impliqué dans un accident à un moment donné.
Mais vous pourriez aussi payer plus si votre situation financière était difficile et que votre pointage de crédit en souffrait, même si vous aviez un dossier de conduite impeccable. La plupart des assureurs ont leurs propres formules qui utilisent votre pointage de crédit pour calculer vos primes.
Il est généralement moins coûteux d'assurer votre voiture dans des États non inondables, aux populations moins peuplées et au taux de criminalité peu élevé. Ceux qui vivent dans le Midwest et le Nord-Ouest ont tendance à obtenir les meilleurs prix de l'assurance automobile. Le coût mensuel moyen dans ces domaines est d'environ 137 $, du moins si vous vous assurez avec Progressif. Cela augmente à environ 232 dollars par mois si vous vivez dans une région où les inondations, les ouragans ou d’autres phénomènes météorologiques violents sont courants, ou dans une région à taux de criminalité élevé ou à forte circulation.