Deux millénaires sur trois ont encore un long chemin à faire pour épargner en vue de leur retraite. Mais non seulement il est à notre portée, il peut aussi nous aider avant que nous ne raccrochions à notre chapeau. Pour être plus précis, l'ajout à votre compte de retraite avant la fin de l'année civile sera rentable le prochain jour de l'impôt.
La version très courte est très satisfaisante: vous bénéficierez d’un allégement fiscal pour votre contribution à votre compte de retraite. Ainsi, bien qu’il s’agisse d’un élément de ligne supplémentaire pour votre budget, la création d’une déduction automatique pour un 401 (k) ou un Roth IRA chaque mois apaisera Oncle Sam. L'argent que vous mettez à la retraite ne sera pas imposé en tant que revenu et vous ne devrez pas payer d'impôt sur celui-ci jusqu'à ce que vous retiriez de votre compte.
Si vous n'avez pas l'argent immédiatement, mais que vous voulez tout de même économiser sur vos impôts et vos années en or, vous avez de la chance. L’IRS vous autorisera à déduire vos cotisations à l’IRA de l’année précédente jusqu’au jour des impôts proprement dit. Cela vous donne presque quatre mois et demi après le 1 er janvier pour charger.
Si vous avez laissé une traînée de plans 401 (k) d'anciens emplois, ce n'est jamais une mauvaise idée de voir si vous pouvez les transférer et les consolider. Certains États, comme New York, ont même créé des comptes de retraite gérés par l'État pour les travailleurs auxquels ces avantages ne sont pas offerts par l'intermédiaire de leur employeur. Bien que vous ayez peut-être affaire à des prêts étudiants et à des dettes de carte de crédit maintenant, vous serez heureux de savoir que vous avez commencé à épargner pour votre retraite le plus tôt possible.