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Une rente à taux fixe est un investissement supplémentaire en épargne-retraite. Les compagnies d’assurance vendent ces placements à des consommateurs conservateurs qui cherchent à obtenir une croissance à imposition différée sur de l’argent qu’ils pourront utiliser après 59 ans et demi. Certaines rentes à taux fixe sont des régimes de retraite qualifiés, comme les IRA, tandis que d'autres sont des comptes non qualifiés servant exclusivement à compléter l'épargne en vue de la retraite.
Notions de base sur la rente fixe
Une rente à taux fixe est une structure à impôt différé. L'argent est placé dans le compte et augmente avec un report d'impôt. Le compte génère un taux de rendement fixe chaque année, dans la plupart des cas, avec un ajustement à la date d'anniversaire en fonction des conditions de taux d'intérêt existantes. La plupart des rentes fixes offrent un taux de prime de première année pour attirer les clients; le taux de bonus disparaît à la première date anniversaire. Les rentes fixes promettent souvent un rendement annuel minimum, peut-être 3%. Les régimes qualifiés peuvent avoir des limites de contribution, bien que les régimes non qualifiés n'aient pas de limite.
Qui fournit des garanties
Les rentes à capital fixe comportent de nombreuses promesses, notamment le taux de rendement annuel, la garantie du capital et les taux de rendement minimaux. Aucun organisme de réglementation fédéral ne fournit la garantie. Tous les actifs de rentes fixes sont garantis par la solidité financière de la compagnie d’assurance offrant les fonds. Plus la compagnie d’assurance est forte, plus l’investisseur doit se sentir en sécurité face à cet investissement. Des sociétés de notation indépendantes, telles que Fitch et Moody's, des sociétés d’assurance de taux. Recherchez des sociétés de premier plan dont les notations sont classées dans la catégorie "A" pour les sociétés d'assurances financièrement solides et dont les versements d'avantages sociaux sont positifs.
Magasiner
Toutes les rentes fixes ne sont pas identiques. Les rentes fixes ont une durée, appelée période de reddition, allant de un à quinze ans. La période de rachat pourrait ne permettre que des retraits d'intérêts, peut-être jusqu'à 10% de la valeur du compte sans pénalité. Les pénalités, appelées frais de rachat, correspondent à un pourcentage de la valeur de la distribution. Les frais de rachat baissent souvent de 1% par année anniversaire jusqu'à la fin de leur période de cession. Chaque annuité a ses propres variations à ces normes. Toutes les rentes n'offrent pas un bonus ou une garantie minimale. Lisez toutes les conditions du contrat pour comprendre la durée de l'engagement et les exceptions permettant d'exonérer les pénalités, le cas échéant. Certains contrats renoncent aux pénalités en cas de décès, d'invalidité ou de soins de longue durée.
Considérations
Une rente fixe est souvent comparée au certificat de dépôt d’une banque et vendue au même groupe d’investisseurs. Les investisseurs pourraient être attirés par le bonus initial, ce qui leur permettrait d’augmenter leurs revenus pendant une courte période. Considérez toujours l'historique de renouvellement de toute rente avant de signer un contrat. Sachez qu’il existe une période de réflexion, appelée période de consultation gratuite, qui vous permet de réviser l’ensemble du contrat et de l’annuler sans raison, sans pénalité. La plupart des périodes sans rente vont de 10 à 14 jours, en fonction de la réglementation en vigueur en matière d’assurance.