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Économiser de l'argent pour la retraite est important, mais savoir comment exploiter cet argent est encore plus essentiel. Lorsque vous êtes sur le marché du travail, vous savez exactement combien il vous faut travailler chaque mois. Mais lorsque vous prenez votre retraite et que vous commencez à vivre de l'argent de votre 401k, vous devez effectuer des calculs sérieux pour déterminer le montant que vous pouvez vous permettre de retirer sans épuiser votre pécule.
59 ans et demi
Peu importe le montant que vous décidez de retirer de votre 401k chaque mois, il est préférable de différer ces retraits jusqu'à l'âge de 59 ans et demi. Si vous attendez plus longtemps pour commencer à exploiter votre 401k, vos actifs auront plus de temps pour se développer et augmenteront les chances que votre argent dure pendant toute votre retraite. Attendre jusqu'à l'âge de 59 ans et demi pour utiliser votre 401k vous permet également d'éviter toute pénalité fiscale qui s'appliquerait autrement.
Distributions minimales requises
Alors que vous devez attendre jusqu’à 59 ans et demi pour commencer à exploiter vos fonds 401k, vous devez commencer à recevoir les distributions minimales requises de ces fonds de retraite au moment où vous atteignez l’âge de 70 ans. Il existe également une pénalité fiscale si vous omettez de procéder à la distribution requise, mais cette pénalité est encore plus sévère. Si vous ne parvenez pas à prendre la DMD de votre 401k, vous êtes soumis à une taxe d'accise correspondant à 50% du montant que vous auriez dû retirer. Le montant en RMD est calculé à l'aide d'une formule qui inclut le solde du compte et l'âge et l'espérance de vie du titulaire du compte.
Taux de retrait
Le taux de retrait initial que vous utilisez lorsque vous tapez sur votre 401k peut avoir un impact énorme sur la durée de cet argent. Bien que vous puissiez retirer chaque mois autant que vous le souhaitez de votre 401k, les experts financiers vous recommandent de ne pas retirer plus de 4 à 5% de la valeur totale du compte la première année, puis d’ajuster ces retraits chaque année en vue de la retraite. Prendre plus que le maximum de 5% suggéré signifie que vous risquez d'épuiser les fonds trop tôt.
Calcul du revenu mensuel
Passer d'un salaire régulier à vivre de ses actifs peut être difficile. Une façon de faciliter la transition est de vous payer un salaire mensuel de 401k $. Le moyen le plus simple de déterminer la taille de ce chèque de paie mensuel est de déterminer le montant du retrait annuel, sur la base des recommandations de retrait de 4 à 5%. Une fois que vous avez ce chiffre annuel, vous pouvez facilement calculer combien vous pouvez prendre chaque mois en divisant ce chiffre annuel par 12. Par exemple, si vous avez un 401k valant 200 000 dollars et utilisant un taux de retrait de 5%, vous pouvez gagner 10 000 dollars par an., soit environ 833 dollars par mois.